Banca in Portogallo per stranieri: la tua migliore scelta

Un trasloco comporta sempre una lunga serie di sfide da affrontare. Oltre a impacchettare tutte le vostre cose, gestire il trasporto dei vostri beni e trovare una casa, ci sono altre questioni pratiche quotidiane da affrontare. Molti di questi, anche se apparentemente minori, saranno di grande importanza per il vostro arrivo nella nuova destinazione. Oggi vogliamo aiutarvi a risolverne una: come gestire le vostre finanze. Per farlo, daremo un’occhiata ai diversi tipi di banche in Portogallo per stranieri e a ciò che offrono.

Scoprire quali sono le banche più disposte ad aiutare gli stranieri e le condizioni dei loro conti vi permetterà di occuparvi del vostro denaro in modo molto più efficiente. Un problema in meno! Risparmiate sulle commissioni, vi integrate nel sistema finanziario del Paese, snellite le procedure quotidiane e dedicate il vostro tempo a cose più piacevoli, come godervi ciò che il Paese ha da offrire.

Perché aprire un conto corrente in una banca in Portogallo?

Prima di tutto, è necessario aprire un conto bancario in Portogallo? Non è sufficiente quello che ho già nel mio Paese? In realtà sì, sarebbe sufficiente. Ma aprirne uno nel vostro nuovo Paese vi porterà molti vantaggi. Soprattutto se avete intenzione di trasferirvi in modo permanente o di trascorrere un lungo periodo di tempo in Portogallo. Risparmierete tempo, denaro e qualche grattacapo.

Da un lato, vi libererete delle commissioni che le banche solitamente applicano per i pagamenti con carta o per il prelievo di contanti dagli sportelli automatici. Queste possono essere piuttosto elevate quando si utilizza la carta in un Paese diverso da quello in cui si trova il conto. Inoltre, anche se si tratta di importi gestibili, se si va a vivere in Portogallo, l’importo totale per l’anno sarebbe piuttosto considerevole.

D’altra parte, un conto bancario nel Paese vi consentirà di impostare gli addebiti diretti per i pagamenti essenziali, come l’affitto, le bollette o le tasse che dovrete pagare come stranieri in Portogallo. Senza contare che, se prevedete di rimanere a lungo, è quasi indispensabile per accedere a prodotti finanziari locali, come prestiti, assicurazioni o piani di risparmio.

Lavorate o pensate di percepire un reddito in Portogallo? In questo caso, un conto bancario locale non è solo utile, ma anche necessario per gestire il vostro stipendio e rispettare le normative fiscali. Se provenite da un Paese non appartenente all’area dell’euro, avere un conto in euro vi aiuterà a non pagare le commissioni di conversione della valuta che le banche estere solitamente applicano.

Requisiti per l’apertura di un conto bancario in una banca in Portogallo

Come potete vedere, anche se è un processo noioso trovare una banca che soddisfi le vostre aspettative, avere un conto in Portogallo vi renderà la vita molto più facile e vi aiuterà a risparmiare. Ma chiunque può aprire un conto? Sì, ma è necessario soddisfare alcuni requisiti. Anche se le condizioni variano da una banca all’altra (e anche a seconda del tipo di conto scelto), queste sono, più o meno, quelle che quasi tutte richiedono:

1. Documento d’identità valido: è essenziale presentare un documento ufficiale che attesti la vostra identità. Se siete cittadini dell’UE, potete utilizzare il passaporto o la carta d’identità nazionale. Per i cittadini extracomunitari è obbligatorio il passaporto. Se prevedete di soggiornare a lungo, potreste dover ottenere un codice fiscale (NIF).
2. Prova di indirizzo in Portogallo: la maggior parte delle banche chiederà un documento che confermi il vostro indirizzo in Portogallo. Per dimostrarlo, sono accettate le bollette (acqua, elettricità…), un contratto di affitto per l’alloggio a Lisbona o nella città in cui vivete.
3. Prova del reddito o dell’attività economica: anche se non tutte le banche lo richiedono, alcune possono chiedere una prova del vostro reddito o della vostra attività economica. Ad esempio, può essere sufficiente un contratto di lavoro, una busta paga recente o una lettera di ammissione a un istituto scolastico.
4. Deposito minimo iniziale: alcuni conti bancari in Portogallo richiedono un deposito iniziale per essere attivati. Varia a seconda della banca e del tipo di conto, ma di solito si tratta di importi modesti.
5. Numero di identificazione fiscale (NIF): è necessario un NIF. È essenziale per le transazioni finanziarie e si può ottenere facilmente presso gli uffici finanziari portoghesi (Serviço de Finanças). In alcuni casi, le banche possono aiutarvi a gestirlo.
6. Processi e applicazioni digitali: negli ultimi tempi l’attività bancaria in Portogallo, come in altri Paesi sviluppati, ha fatto passi da gigante in termini digitali. È ora possibile aprire conti online attraverso le loro applicazioni. Se si opta per una banca digitale, è sufficiente scansionare il proprio documento d’identità e compilare alcuni moduli sul proprio cellulare.

Tipi di banche con servizi per stranieri in Portogallo

Chiariti i vantaggi dell’apertura di un conto bancario in Portogallo e anche, a grandi linee, i requisiti, la domanda successiva è: dove farlo? Come sapete, non solo in Portogallo, ma in tutto il mondo, esistono diversi tipi di banche. Oltre alle banche internazionali, esistono banche locali e banche digitali. Vediamo come funzionano e quali vantaggi offrono agli espatriati o ai viaggiatori di lungo corso. Anche le differenze, che vi aiuteranno a prendere una decisione migliore per la gestione delle vostre finanze:

Neobanche o banche digitali

Le neobanche sono banche digitali al 100% che non hanno filiali fisiche. Tutto, dall’apertura del conto alla gestione delle transazioni, avviene online. Tutto ciò di cui avete bisogno per gestire il vostro denaro in una neobanca è la loro applicazione mobile e la vostra eSIM Holafly (o una connessione stabile). Il suo approccio minimalista e tecnologico è perfetto per chi apprezza la comodità e vuole evitare inutili scartoffie.

Perché scegliere una neobanca in Portogallo?

• L’apertura del conto è completamente digitale. Non importa se ci si trova in Portogallo o in qualsiasi altro Paese: per iniziare è sufficiente un dispositivo con una connessione a Internet.
• Le commissioni sono solitamente più basse rispetto alle banche tradizionali. Ciò significa che risparmierete sulle spese di manutenzione e sui trasferimenti internazionali.
• Le app di queste banche sono molto utili per gestire le vostre finanze. Includono strumenti di analisi delle spese, bilanci personalizzati e avvisi in tempo reale che rendono facile tenere sotto controllo le proprie finanze.

Alcune opzioni popolari:

• Revolut: ideale per chi viaggia spesso, con cambio valuta senza commissioni e opzioni come le carte virtuali per pagamenti online sicuri.
• N26: perfetto per gli espatriati, integra funzioni avanzate come i trasferimenti internazionali con Wise e una chiara rendicontazione finanziaria.
• Wise: pur non essendo una banca vera e propria, è un’ottima opzione per i trasferimenti finanziari tra Paesi e gestisce saldi in diverse valute.

Banche locali

Le banche portoghesi tradizionali sono la scelta migliore se volete integrarvi completamente nel sistema finanziario portoghese. Oltre a offrire prodotti finanziari su misura per il mercato locale, dispongono di una vasta rete di filiali e sportelli automatici.

Perché scegliere una banca locale?

• I consulenti finanziari hanno una conoscenza approfondita del sistema portoghese e possono aiutarvi con accordi specifici come mutui, assicurazioni sanitarie per stranieri in Europa o prodotti di risparmio.
• I conti bancari spesso includono l’accesso alla rete Multibanco, una delle più complete in Europa. È possibile effettuare bonifici, pagare bollette e gestire i servizi di base.
• Offrono prodotti pensati per i residenti.

Esempi di banche locali in Portogallo:

• Caixa Geral de Depósitos (CGD): la banca statale portoghese. Con una solida reputazione, è ideale per chi cerca affidabilità e accesso ai servizi di base.
• ActivoBank: filiale di Millennium BCP, è nota per i suoi conti senza commissioni e le procedure semplici, ideali per i giovani stranieri o i nomadi digitali.
• BPI: offre un buon mix di servizi digitali e filiali fisiche, con assistenza multilingue e opzioni specifiche per gli espatriati.

Banche internazionali

Se gestite le finanze in diversi Paesi o preferite avere a che fare con una banca che già conoscete, le filiali di banche internazionali in Portogallo sono un’ottima opzione. Combinano competenze globali e servizi su misura per il mercato portoghese.

Perché scegliere una banca internazionale?

• Permettono di gestire diverse valute in un unico conto, ideale se si lavora con valute diverse o si ricevono redditi dall’estero.
• Offrono trasferimenti internazionali veloci ed economici, con condizioni migliori rispetto alle banche locali.
• Spesso dispongono di consulenti specializzati in clienti internazionali, che possono guidarvi su questioni come la tassazione o gli investimenti transfrontalieri.

Alcuni esempi eccellenti:

• Santander Totta: una delle opzioni più popolari per gli stranieri grazie alla sua rete di filiali e al servizio clienti multilingue.
• Deutsche Bank: ideale per chi cerca opzioni sofisticate come conti multivaluta e pianificazione patrimoniale.
• BBVA: offre prodotti finanziari competitivi e piattaforme digitali di facile utilizzo per gli stranieri.

Le 5 migliori banche in Portogallo per gli stranieri

Come si può immaginare, il numero di opzioni tra cui scegliere per aprire un conto in Portogallo è enorme. Attualmente, infatti, sono più di 150 gli istituti bancari che operano nel Paese. Per aiutarvi a trovare quella giusta per voi, abbiamo stilato un elenco delle cinque migliori banche in Portogallo per gli stranieri. Ci siamo basati su elementi come la reputazione dell’azienda, le opinioni di altri espatriati che si sono trovati nella stessa situazione, le commissioni e i conti adattati agli stranieri.

Caixa Geral de Depósitos (CGD): ideale per residenti e studenti internazionali

La Caixa Geral de Depósitos (CGD) è la più grande banca statale portoghese, nota per la sua solidità e sicurezza. Con oltre 1.000 filiali e 3.000 sportelli bancomat in tutto il Paese, consente di accedere facilmente alle proprie finanze da qualsiasi punto del Paese. È un’opzione ideale per gli stranieri che cercano un istituto affidabile. I suoi prodotti finanziari sono concepiti per coprire le esigenze di base, per poi passare a soluzioni più complete.

La CGD si distingue anche per il suo servizio clienti. È possibile effettuare transazioni faccia a faccia presso le sue filiali dal lunedì al venerdì, tra le 8.30 e le 15.00. Offre inoltre assistenza telefonica in portoghese e inglese.

Conti CGD per stranieri

• Conto Base
  • Caratteristiche: progettato per coprire le esigenze quotidiane. Include carta di debito e accesso all’intera rete Multibanco.
  • Spese: 4,20 euro (4,50 dollari) al mese, a seconda dei servizi sottoscritti.
  • Requisiti per l’apertura: passaporto valido e, in alcuni casi, codice fiscale (NIF).
    
• Conto Universitario
  • Caratteristiche: rivolto agli studenti di età inferiore ai 26 anni. Non ha canone e offre vantaggi esclusivi.
  • Spese: gratuite.
  • Requisiti per l’apertura: documento d’identità e prova di iscrizione a un istituto scolastico portoghese.

Millennium BCP: ideale per professionisti di lungo corso ed espatriati

Millennium BCP è una delle più grandi banche private del Portogallo. È molto popolare per la sua combinazione di servizi digitali avanzati e assistenza diretta. Con una rete di oltre 600 filiali e l’accesso completo alla rete Multibanco, è perfetta per chi desidera stabilirsi in Portogallo a lungo termine e ha bisogno di opzioni finanziarie complete.

L’orario di apertura delle filiali è dal lunedì al venerdì, dalle 9.00 alle 16.00, e il servizio clienti è disponibile sia in portoghese che in inglese. Inoltre, il servizio telefonico comprende anche un’assistenza in inglese per le domande di base.

Conti Millennium BCP per stranieri

• Conto Classic
  • Caratteristiche: conto corrente standard, con carta di debito e servizi di base.
  • Spese: gratuite se si ha un deposito diretto di almeno 500 euro (535 dollari) al mese, altrimenti 7 euro (7,50 dollari).
  • Requisiti per l’apertura: carta d’identità e codice fiscale (NIF).
    
• Conto Prestige
  • Caratteristiche: pensato per i clienti che cercano prodotti personalizzati come mutui, consulenza finanziaria o conti di investimento.
  • Spese: 12,50 euro (13,35 dollari) al mese.
  • Requisiti per l’apertura: documento d’identità e codice fiscale.

Banco Santander Totta: ideale per operazioni internazionali e multiculturali

Il Banco Santander Totta combina l’esperienza globale di Santander con la focalizzazione locale in Portogallo. È una scelta eccellente per chi ha bisogno di gestire trasferimenti internazionali, operare in più valute o accedere a una rete globale di filiali. La sua app bancaria è intuitiva e consente di effettuare transazioni in modo rapido e sicuro.

Con oltre 500 filiali e l’accesso completo alla rete Multibanco, offre una copertura capillare su tutto il territorio nazionale. Inoltre, il servizio clienti è disponibile in diverse lingue, tra cui l’inglese. Le filiali del Banco Santander Totta sono operative dal lunedì al venerdì, dalle 8.30 alle 15.00.

Conti Santander Totta per stranieri

• Conto Mondo
  • Caratteristiche: progettato per facilitare le transazioni internazionali e i trasferimenti in diverse valute.
  • Canone: 8 euro (8,55 dollari) al mese.
  • Requisiti per l’apertura: documento d’identità valido e dichiarazione di non residenza.
    
• Conto 123
  • Caratteristiche: include vantaggi come sconti sui servizi di base e il rimborso delle commissioni su alcuni pagamenti.
  • Spese: 7 euro (7,50 dollari) al mese.
  • Requisiti per l’apertura: passaporto valido e NIF.

ActivoBank: ideale per i nomadi digitali e i giovani residenti

ActivoBank, una filiale di Millennium BCP, è una banca digitale pensata per chi cerca la semplicità e vuole evitare le commissioni. È un’opzione perfetta per i nomadi digitali e per i giovani residenti in Portogallo che preferiscono gestire le proprie finanze in modo agile, senza documenti o costi nascosti. Sebbene non abbia filiali proprie, i clienti possono utilizzare la rete di sportelli automatici e filiali di Millennium BCP per le transazioni essenziali, come i prelievi di contanti o le consultazioni faccia a faccia.

L’app di ActivoBank è il suo più grande punto di forza. Con un’interfaccia moderna e intuitiva, permette di effettuare bonifici, consultare i movimenti e gestire il proprio conto in tempo reale. Disponibile in portoghese e in altre lingue, è l’ideale per chi ha bisogno di un controllo totale dal proprio cellulare senza dover ricorrere alle filiali fisiche.

Sebbene l’assistenza clienti sia prevalentemente online, è possibile contattarla anche telefonicamente dal lunedì al venerdì, tra le 8:00 e le 20:00.

Conti ActivoBank per stranieri

• Conto digitale

• Caratteristiche: conto senza spese di mantenimento, trasferimenti gratuiti in euro e carta di debito inclusa.
• Spese: gratuite per le operazioni standard.
• Requisiti per l’apertura: passaporto valido e, in alcuni casi, prova di residenza in Portogallo.

Revolut: ideale per chi viaggia spesso e per i nomadi digitali

Revolut è una neobanca digitale che si è posizionata come una delle migliori opzioni per chi apprezza la flessibilità e le basse commissioni. Offre la possibilità di aprire un conto in pochi minuti attraverso la sua app, senza la necessità di recarsi in una filiale fisica. Questo la rende un’opzione ideale per chi viaggia spesso e per i nomadi digitali che vogliono gestire il proprio denaro in modo efficiente.

L’app, rinomata per il suo design intuitivo, consente di gestire più valute, effettuare trasferimenti internazionali al tasso di cambio reale e monitorare le spese in tempo reale. Pur non disponendo di sportelli bancomat propri, è compatibile con le principali reti presenti in Portogallo.

Conti Revolut per stranieri

• Conto Standard
  • Caratteristiche: nessuna spesa di mantenimento, accesso a più valute e trasferimenti internazionali al tasso di cambio reale.
  • Spese: gratuite.
  • Requisiti per l’apertura: documento d’identità valido e prova di residenza.
    
• Conto Premium
  • Caratteristiche: include vantaggi come l’estensione dei limiti di prelievo di contanti, l’assicurazione di viaggio e l’attenzione prioritaria.
  • Spese: 7,99 euro (8,55 dollari) al mese.
  • Requisiti per l’apertura: gli stessi del Conto Standard.

Qual è la migliore banca in Portogallo per stranieri?

Dopo aver letto le sezioni precedenti ve ne sarete già resi conto. Ogni banca affronta in modo diverso le esigenze e i requisiti dei diversi profili di stranieri in Portogallo. Alcune danno la priorità alla riduzione delle commissioni e altre hanno piani adatti agli espatriati. Prima di scegliere, date un’occhiata alla tabella comparativa che abbiamo preparato. Sarete in grado di vedere le differenze in modo più chiaro.

Come si può notare, non esiste una risposta univoca su quale sia la migliore banca in Portogallo per stranieri. Dipende dai vostri interessi e dalle vostre esigenze. Ad esempio, per i nomadi digitali e i giovani residenti, ActivoBank si distingue per l’assenza di commissioni e l’attenzione al digitale. Se invece avete bisogno di un’ampia rete di sportelli automatici e della possibilità di un servizio faccia a faccia, Caixa Geral de Depósitos potrebbe essere più adatta a voi. Volete gestire le finanze internazionali con facilità? Allora Santander Totta è una scelta eccellente.

Procedura per aprire un conto corrente in Portogallo

Avete deciso? È ora di passare all’azione. Anche se può essere un po’ sconvolgente affrontare il processo, è più semplice di quanto sembri. Ecco i passi da seguire presso le migliori banche in Portogallo per gli stranieri.

1. Definire il tipo di conto di cui si ha bisogno

Il primo passo è decidere quale tipo di conto si adatta meglio alle vostre esigenze. In Portogallo, le opzioni più comuni sono:

• Conto residente: se avete intenzione di rimanere per un lungo periodo o avete un codice fiscale (NIF), questa è l’opzione più completa.
• Conto non residente: se non avete una residenza formale in Portogallo, alcune banche offrono questa opzione flessibile. Si noti che potrebbero richiedere una dichiarazione di non residenza, che si può ottenere presso un ufficio finanziario.

2. Scegliere la banca giusta

Ogni banca ha delle particolarità che si adattano a profili diversi. Se apprezzate il servizio faccia a faccia, Caixa Geral de Depósitos o Santander Totta sono buone opzioni grazie alle loro ampie reti di filiali. Se invece preferite un approccio digitale, banche come ActivoBank o Revolut offrono processi rapidi e semplici.

3. Raccogliere i documenti necessari

Anche se i requisiti variano da banca a banca, in generale avrete bisogno di quanto segue:

• Documento d’identità valido: passaporto o carta d’identità europea.
• NIF (Numero di identificazione fiscale): richiesto per i conti residenti e per alcuni conti non residenti.
• Prova dell’indirizzo in Portogallo: contratto di affitto, bolletta o lettera dell’azienda.
• Prova di reddito: busta paga, contratto di lavoro, dichiarazione dei redditi.

4. Effettuare la richiesta

Nelle banche tradizionali, come Millennium BCP o Caixa Geral de Depósitos, è necessario recarsi in una filiale durante gli orari di apertura (generalmente dal lunedì al venerdì, tra le 9:00 e le 15:00). Se scegliete una neobanca come Revolut, potete completare l’intero processo online dall’app, in qualsiasi momento della giornata.

5. Effettuare il deposito iniziale

Alcune banche richiedono un piccolo deposito iniziale per attivare il conto. Per esempio, presso Millennium BCP, questo importo può essere di 25 euro (26,70 dollari) o più, a seconda del conto. Le neobanche, come ActivoBank, di solito non richiedono depositi iniziali.

6. Impostare i servizi

Una volta attivato il conto, è necessario regolare le impostazioni in base alle proprie esigenze:

• Richiedere la carta di debito o di credito: essenziale per effettuare pagamenti e prelievi di contanti.
• Impostare i trasferimenti internazionali: ideale per inviare denaro al di fuori del Portogallo.
• Attivare gli addebiti diretti automatici: utili per pagare bollette, affitto o servizi.

7. Familiarizzare con le commissioni e la rete di sportelli bancomat

Alcune banche portoghesi, come la Caixa Geral de Depósitos, hanno stipulato accordi per il prelievo di contanti senza commissioni nella loro rete Multibanco. Verificate le condizioni per evitare costi inutili quando utilizzate gli sportelli automatici di altre banche.

Seguendo questi passaggi, l’apertura di un conto bancario in Portogallo sarà un processo semplice e veloce. Ricordate che ogni banca ha le sue peculiarità, quindi consultate un consulente se avete dubbi specifici.

Domande frequenti sulle banche in Portogallo per gli stranieri

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