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Banca in Germania per stranieri: la tua migliore scelta
Le banche tedesche sono rinomate per la loro solidità e sicurezza. In questo post trovi le migliori banche in Germania per gli stranieri!
Sapere quali sono le migliori banche in Germania per gli stranieri vi renderà la vita più facile in questo Paese. È essenziale avere un conto corrente bancario per poter effettuare diverse transazioni, ad esempio affittare una casa, versare lo stipendio o pagare con addebito diretto alcuni servizi. La Germania è un Paese multiculturale, dove molti stranieri di diverse nazionalità hanno stabilito la loro residenza per lavorare, studiare o semplicemente per godersi la vita nel Paese della Foresta Nera.
La Germania ha l’economia più importante d’Europa, con un’offerta bancaria solida e sicura per proteggere i vostri risparmi. In questo blog vogliamo offrirvi una guida ai diversi tipi di banche in Germania per stranieri, con i loro vantaggi e svantaggi. In questo modo potrete decidere la banca più adatta a voi in base alle vostre esigenze.
Perché aprire un conto corrente in Germania?
Se avete preso la residenza permanente o temporanea in Germania mentre lavorate come nomadi digitali, come dipendenti, come imprenditori, come studenti, come investitori o semplicemente state scoprendo questo Paese, dovete sapere quali sono le banche disponibili in Germania per gli stranieri. In questo modo, potrete scegliere il conto più adatto alla vostra situazione personale o professionale e beneficiare dei migliori tassi.
Avere un istituto finanziario che protegge i vostri depositi e vi consiglia i servizi di cui avete bisogno è estremamente utile quando vivete in un Paese straniero. In Germania sono molte le operazioni che richiedono l’apertura di un conto bancario , come ad esempio: pagamento di stipendi, abbonamenti, assicurazioni, prestiti, mutui, affitti ecc.
La stragrande maggioranza delle banche tedesche si è adattata a servire i clienti stranieri, offre più valute e dispone di personale che parla diverse lingue. Si sono inoltre adattate al mondo digitale con piattaforme web e applicazioni mobili. In questo modo, oltre ai clienti locali, offrono un servizio per un pubblico internazionale.
Requisiti per l’apertura di un conto bancario in Germania
L’apertura di un conto in una delle banche tedesche per stranieri richiede una serie di requisiti. Alcune banche, come le banche digitali, tendono ad avere un processo più semplice per un conto di base, ma conoscere questi passaggi vi faciliterà la procedura. I documenti comuni da presentare sono i seguenti:
- Documento d’identità valido: passaporto o carta d’identità nazionale.
- Prova di indirizzo: documento di registrazione della residenza (Meldebescheinigung) o contratto di affitto.
- Numero di identificazione fiscale (TIN): è necessario fornire il numero di identificazione fiscale del proprio Paese o quello tedesco (Steuer-ID).
- Prova di reddito o di impiego: alcune banche possono richiedere una lettera del datore di lavoro o un contratto di lavoro se si intende depositare lo stipendio.
- Storia creditizia (opzionale): alcuni prodotti come le carte di credito possono richiedere una buona storia creditizia nel sistema tedesco (Schufa).
- Deposito iniziale: potrebbe esservi richiesto un deposito minimo iniziale.
- Domanda compilata: compilate un modulo che può essere online o di persona.
Tipi di banche con servizi per stranieri in Germania
In Germania esistono tre tipi principali di banche per stranieri: le neobanche, le banche locali e le banche internazionali. Ognuna di esse è pensata per un tipo diverso di persona, quindi è necessario riflettere su quale delle soluzioni offerte si adatta meglio al proprio stile di vita.
Neobanche o banche digitali
Le neobanche sono banche digitali che non hanno filiali fisiche e operano online. Sempre più clienti scelgono questo tipo di banca per la comodità di poter effettuare qualsiasi transazione dal proprio cellulare o computer. Inoltre, sono istituti che tendono a effettuare le transazioni in modo semplice, accessibile in diverse lingue e con commissioni ridotte. Ecco alcuni esempi:
| Banca digitale | Vantaggi |
|---|---|
| N26 | Nessuna spesa di mantenimento e trasferimenti internazionali a basso costo. |
| Revoult | Conti multivaluta, perfetti per chi viaggia. |
| Wise | Pagamenti in più valute, consigliato per i trasferimenti internazionali. |
Banche locali
Le banche locali in Germania sono profondamente radicate nel Paese e si distinguono per la loro solidità, reputazione e sicurezza. Le loro sedi sono presenti in tutte le regioni e offrono servizi personalizzati per i loro prodotti, dai conti ai mutui e agli investimenti. Sono le più frequentate dai cittadini tedeschi, in particolare dagli anziani che preferiscono un servizio di prossimità. Alcune di queste banche tedesche sono:
| Banca locale | Vantaggi |
|---|---|
| Sparkasse | Di grande reputazione, offre tutti i tipi di servizi. |
| Volksbank | Si concentra sulle piccole imprese e offre un servizio personalizzato. |
| Commerzbank | Servizio clienti in inglese e prodotti per stranieri. |
Banche internazionali
Per gli stranieri che cercano una banca in Germania con cui operare in diversi Paesi, le banche internazionali sono la scelta migliore. Con esse è possibile avere conti in diverse valute, effettuare tutti i tipi di transazioni internazionali e contrattare servizi finanziari specializzati per gli stranieri. Ecco alcuni esempi:
| Banca internazionale | Vantaggi |
|---|---|
| Deutsche Bank | È tedesca, ma ha un servizio internazionale in più di 70 paesi. |
| HSBC | Conti multivaluta e consulenza sugli investimenti. |
| Citibank | Accesso ai servizi finanziari in diversi paesi. |
Le 5 migliori banche in Germania per stranieri
La Germania è un Paese con una solida rete bancaria dotata di tecnologia avanzata e accessibilità internazionale. Le banche si sono adattate alle attuali esigenze di un Paese che accoglie migliaia di stranieri come espatriati, studenti e lavoratori internazionali. Ecco quelle che consideriamo le cinque migliori banche in Germania per gli stranieri.
Deutsche Bank, per professionisti ed espatriati
Questa banca tedesca è stata fondata nel 1870 per facilitare le transazioni commerciali internazionali. I suoi 150 anni di storia l’hanno resa una delle più grandi banche di investimento e di servizi finanziari al mondo, ed è presente in oltre 70 Paesi.
- Conto corrente di base (AktivKonto): per le spese quotidiane, con un canone mensile a partire da 6,90 euro (7,24 dollari).
- Conto Premium (BestKonto): include vantaggi aggiuntivi come l’assicurazione di viaggio e i trasferimenti internazionali, a partire da 14,90 euro al mese (15,64 dollari).
- Servizi aggiuntivi: gestione degli investimenti e consulenza finanziaria in inglese.
- ATM e filiali: oltre 2.500 filiali in tutta la Germania e accesso alla rete Cash Group per prelievi gratuiti.
- Orari di apertura: dal lunedì al venerdì, dalle 8:00 alle 18:00.
- Canali digitali: online banking e app in inglese e tedesco.
| Vantaggi | Svantaggi |
|---|---|
| Forte reputazione | Elevati canoni mensili sui conti premium |
| Ampia rete di filiali e sportelli automatici | L’apertura del conto può essere un processo lento |
| Servizio multilingue |
N26, per chi viaggia e cerca una soluzione digitale
N26 è una delle principali neobanche europee con operazioni al 100% digitali. È una delle migliori banche tedesche per gli stranieri, con particolare attenzione alle persone che viaggiano costantemente da un paese all’altro. Potete aprire il vostro conto dal loro sito web, completamente online e in giornata. Pur avendo sede a Berlino, lavora con diversi Paesi europei e si è espansa anche negli Stati Uniti. I suoi servizi comprendono:
- Conto Standard: un conto gratuito con carta di debito virtuale e prelievi gratuiti.
- Conto You: pensato per chi viaggia spesso, con assicurazione e prelievi internazionali gratuiti per 9,90 euro al mese (10,39 dollari).
- Servizi aggiuntivi: gestione multivaluta e strumenti di budgeting.
- ATM e filiali: non ci sono filiali fisiche, i prelievi possono essere effettuati presso gli ATM MasterCard.
- Orari di funzionamento: assistenza in lingua inglese disponibile 24 ore su 24, 7 giorni su 7 via chat.
- Canali digitali: app molto semplice e intuitiva per la gestione finanziaria.
| Vantaggi | Svantaggi |
|---|---|
| Apertura rapida del conto | Nessuna filiale fisica |
| Conto di base gratuito | Prelievi ATM limitati al mese nella versione gratuita |
| Servizio clienti 24/7 |
Commerzbank, consigliata a studenti e famiglie
Una delle più antiche banche tedesche, fondata nel 1870, è una banca rinomata per la sua attenzione personale alle famiglie e alle piccole imprese. Solo in Germania ha 1.000 filiali in tutte le regioni ed è presente in oltre 50 Paesi. Ecco i conti che offre:
- Conto a zero spese: gratuito se lo stipendio viene versato tramite addebito diretto o se si dispone di un reddito regolare.
- Conto Premium: vantaggi come assicurazione e carte aggiuntive, per 12,90 euro al mese (13,54 dollari).
- Servizi aggiuntivi: diversi prodotti di risparmio e offerte di prestiti personali.
- ATM e filiali: oltre 1.000 filiali e accesso alla rete del Gruppo Cash.
- Orari di apertura: dal lunedì al venerdì, dalle 9:00 alle 16:00.
- Canali digitali: online banking e app disponibili in inglese e tedesco.
| Vantaggi | Svantaggi |
|---|---|
| Conti di base senza spese e commissioni | Orari di apertura limitati |
| Prodotti finanziari multipli | Conto premium con commissioni elevate |
| Ampia rete di filiali |
Sparkasse, pensata per le transazioni di tutti i giorni
Fondata nel 1778, è probabilmente la banca più antica della Germania. È stata fondata con l’obiettivo di sostenere la popolazione locale nelle sue attività quotidiane ed è caratterizzata da un approccio vicino e personale. Oggi si è anche adattata alla diversità culturale del Paese e offre servizi speciali per gli stranieri. Vediamo alcuni dei suoi servizi principali:
- Conto di base: per le operazioni quotidiane, con tariffe a partire da 3 euro al mese (3,15 dollari).
- Conti di risparmio e piani di investimento: pensati per diversi obiettivi finanziari.
- Servizi aggiuntivi: assicurazioni, mutui e prodotti specifici per le piccole imprese.
- Bancomat e filiali: oltre 400 banche in tutta la Germania.
- Orari di apertura: dal lunedì al venerdì, dalle 8:30 alle 17:00, a seconda della regione.
- Canali digitali: applicazione di mobile banking compatibile con diversi dispositivi.
| Vantaggi | Svantaggi |
|---|---|
| Supporto della comunità locale | Tariffe variabili a seconda della regione |
| Ampia rete di filiali e sportelli automatici | Non adatto alle grandi aziende |
| Conto di base a basso costo |
Wise, trasferimenti e conti internazionali
Wise è una delle migliori banche tedesche per gli stranieri, grazie ai suoi trasferimenti internazionali a basso costo e alle operazioni multivaluta. Essendo una banca digitale, le sue commissioni sono più economiche e i suoi servizi includono i seguenti:
- Conto Wise: gratuito e in più di 50 valute.
- Carta di debito: pagamenti e prelievi in diverse valute al tasso di cambio reale.
- Servizi aggiuntivi: trasferimenti internazionali veloci.
- ATM e filiali: nessuna filiale fisica.
- Orari di funzionamento: assistenza in inglese e in altre lingue, via chat e via e-mail.
- Canali digitali: piattaforma e applicazione di facile utilizzo.
| Vantaggi | Svantaggi |
|---|---|
| Diverse valute | Nessuna filiale fisica |
| Nessun conto senza commissioni | Nessun prestito o ipoteca |
| Trasferimenti economici e veloci |
Qual è la migliore banca in Germania per stranieri?
Finora abbiamo fatto una panoramica delle migliori banche in Germania per gli stranieri, ma la scelta della migliore è una decisione che sarà diversa per ogni tipo di persona. Dipende dalla vostra situazione personale o professionale nel Paese, dalle vostre esigenze, dai vostri risparmi ecc. Per aiutarvi a prendere questa decisione, riassumiamo in questa tabella gli aspetti principali di ogni banca.
| Banca | Consigliata | Tassi | Canali digitali | Disponibilità |
|---|---|---|---|---|
| Deutsche Bank | Stranieri ad alto reddito o business | A partire da 6,90 euro al mese (7,24 dollari) | Eccellente | Più di 500 filiali in Germania |
| N26 | Stranieri giovani e digitali | Piano gratuito e premium da 4,90 euro (5,14 dollari) | Eccellente | Solo online |
| Commerzbank | Stranieri che hanno bisogno di finanziamenti | Conto gratuito se i requisiti sono soddisfatti | Buono | Più di 1.000 filiali in Germania |
| Sparkasse | Stranieri che vogliono un servizio locale | Spese variabili a seconda della regione | Limitata | Casse di risparmio in tutte le regioni |
| Wise | Stranieri con operazioni internazionali | Piani gratuiti e trasferimenti a basso costo | Eccellente | Solo online |
In sintesi, se preferite il digital banking, Wise è la scelta migliore per i suoi conti gratuiti e le commissioni minime per i trasferimenti internazionali. Se invece preferite una banca fisica, ma non volete pagare le spese di mantenimento, vi consigliamo Commerzbank.
Procedura per aprire un conto corrente in una banca in Germania
Ora che sapete qual è la banca più adatta a voi in Germania, ecco i passi da seguire per aprire un conto corrente. Ogni banca ha le proprie regole e procedure, ad esempio sarà molto più facile aprire un conto con una banca online che con una banca fisica, ma ci sono alcune linee guida comuni a tutte le banche.
- Raccogliere i documenti importanti: passaporto, prova di residenza, prova di reddito e codice fiscale.
- Fissare un appuntamento: recarsi in una filiale fisica e fissare un appuntamento con un rappresentante. Se la banca è online, compilate il modulo sul sito web.
- Completare il processo di verifica: le banche fisiche verificano la documentazione di persona, mentre le banche online lo fanno tramite videochiamata o scansione.
- Attivare il conto: una volta approvata la domanda, si avrà accesso all’online banking, ai bancomat, alle carte ecc.
La Germania è un Paese con un’ampia rete di banche locali, internazionali e digitali pensate per gli stranieri e gli autoctoni, con servizi incentrati sulle persone, siano esse studenti, aziende, lavoratori o investitori. Aprire un conto in Germania è un processo semplice ma rigoroso, quindi studiate attentamente le informazioni fornite in questo articolo e mettetevi al lavoro per proteggere le vostre finanze!
Domande frequenti sulle banche in Germania per gli stranieri
Non è obbligatorio, ma potreste trovarvi in situazioni in cui vi viene richiesto di avere un conto bancario, ad esempio per depositare lo stipendio, addebitare le bollette ecc.
Le banche tradizionali e locali di solito richiedono la residenza, ma le banche digitali come Wise o N26 non richiedono questo requisito.
N26 e Commerzbank sono le opzioni consigliate per gli studenti grazie alle loro basse commissioni e all’offerta di conti specifici per gli studenti.
Dipende dalla banca, alcune offrono conti gratuiti come le banche digitali. La più economica tra le banche tradizionali è quella offerta da Deutsche Bank a 6,90 euro al mese (7,24 dollari).
Sì, attualmente tutte le banche consentono di effettuare tali trasferimenti. Wise, ad esempio, è una banca digitale che prevede una commissione minima per questo tipo di transazione.
