Meilleures banques au Portugal pour expatriés

Déménager à l’étranger comporte de nombreux défis. Il faut préparer ses affaires, organiser le transport et trouver un logement. Mais au-delà de ces étapes, certains aspects pratiques sont tout aussi importants. C’est notamment le cas de la gestion de vos finances. Ouvrir un compte bancaire au Portugal vous permettra de vous installer plus sereinement et de gérer votre argent sans complications.

Dans cet article, nous vous présentons les types de banques disponibles au Portugal, leurs services pour les expatriés et les conditions d’ouverture. En choisissant la bonne banque, vous éviterez les frais inutiles, gagnerez du temps et profiterez d’une expérience plus fluide. Vous pourrez ainsi vous concentrer sur l’essentiel : profiter pleinement de votre nouvelle vie au Portugal.

Pourquoi ouvrir un compte bancaire au Portugal ?

Tout d’abord, est-il vraiment nécessaire d’ouvrir un compte bancaire au Portugal ? Ne suffit-il pas d’utiliser celui de votre pays d’origine ? Techniquement, votre compte actuel peut suffire. Cependant, ouvrir un compte dans votre nouveau pays présente plusieurs avantages, surtout si vous comptez rester longtemps ou vous installer définitivement. Cela vous fera gagner du temps, de l’argent, et vous évitera bien des tracas.

D’une part, vous éviterez les frais élevés liés à l’utilisation de votre carte ou aux retraits d’argent dans des distributeurs étrangers. Ces frais, souvent importants, peuvent sembler négligeables au départ, mais ils s’accumulent rapidement si vous vivez au Portugal.

D’autre part, un compte local facilite le paiement de vos dépenses courantes, comme le loyer, les factures ou les impôts. De plus, si vous restez longtemps, il devient indispensable pour accéder aux produits financiers locaux : prêts, assurances ou plans d’épargne.

Enfin, si vous travaillez ou percevez un revenu au Portugal, un compte bancaire local est indispensable pour gérer votre salaire et respecter les obligations fiscales. Pour les non-europhiles, il évite aussi les frais de conversion souvent appliqués par les banques étrangères.

Conditions pour ouvrir un compte bancaire au Portugal

Trouver une banque adaptée à vos besoins peut sembler compliqué. Pourtant, ouvrir un compte au Portugal simplifie grandement la vie et vous permet d’économiser de l’argent. Peut-on ouvrir un compte facilement ? Techniquement, oui. Cependant, certaines conditions sont à respecter. Chaque banque a ses spécificités, qui varient selon le type de compte. Voici les exigences principales que vous rencontrerez généralement :

1. Document d’identité valide : vous devrez fournir un document officiel pour prouver votre identité. Pour les citoyens de l’UE, un passeport ou une carte d’identité nationale suffit. Pour les non-ressortissants de l’UE, un passeport est obligatoire. En cas de long séjour, un numéro d’identification fiscale (NIF) peut aussi être requis.
2. Justificatif de domicile au Portugal : la plupart des banques exigent un document confirmant votre adresse locale. Les factures d’eau, d’électricité ou un contrat de location sont généralement acceptés.
3. Preuve de revenu ou d’activité économique : ce n’est pas systématique, mais certaines banques peuvent demander un justificatif de revenu, comme un contrat de travail, une fiche de paie récente ou une lettre d’admission d’un établissement scolaire.
4. Dépôt initial minimum : certains comptes exigent un dépôt initial pour être activés. Le montant varie selon la banque et le type de compte, mais reste généralement faible.
5. Numéro d’identification fiscale (NIF) : ce numéro est indispensable pour gérer vos affaires financières. Vous pouvez l’obtenir facilement auprès du service des impôts portugais (Serviço de Finanças). Parfois, la banque vous accompagne dans cette démarche.
6. Processus et démarches numériques : le secteur bancaire portugais a beaucoup progressé dans le digital. Aujourd’hui, il est souvent possible d’ouvrir un compte en ligne via une application. Il suffit de scanner votre pièce d’identité et de remplir quelques formulaires sur votre téléphone, notamment avec les banques entièrement digitales.

Types de banques offrant des services pour expatriés au Portugal

Maintenant que vous connaissez les avantages d’ouvrir un compte bancaire au Portugal, ainsi que les conditions générales, une question se pose : où l’ouvrir ? Il existe plusieurs types de banques, au Portugal comme ailleurs. Outre les banques internationales, on trouve aussi des banques locales et des banques entièrement digitales. Voyons comment elles fonctionnent et ce qu’elles peuvent offrir aux expatriés ou aux voyageurs de longue durée. Comprendre leurs différences vous aidera à choisir la solution la plus adaptée pour gérer vos finances.

Néobanques ou banques digitales

Les néobanques sont des banques 100 % digitales, sans agence physique. Tout se fait en ligne : de l’ouverture du compte à la gestion des transactions. Pour gérer votre argent, il vous suffit de télécharger leur application mobile et de disposer d’une connexion stable (comme avec votre eSIM Holafly). Leur approche minimaliste, axée sur la technologie, convient parfaitement à ceux qui recherchent la simplicité et souhaitent éviter les démarches administratives inutiles.

Pourquoi choisir une néobanque au Portugal ?

• L’ouverture d’un compte se fait entièrement en ligne. Que vous soyez au Portugal ou ailleurs, il vous suffit d’un appareil connecté à Internet pour commencer.
• Les frais sont généralement plus bas que dans les banques classiques. Vous économisez ainsi sur les frais de gestion et les virements internationaux.
• De plus, les applications proposées par ces banques sont idéales pour gérer vos finances. Elles incluent des outils de suivi des dépenses, des budgets personnalisés et des alertes en temps réel pour garder le contrôle sur votre argent.

Quelques options populaires :

• Revolut : idéale pour les voyageurs fréquents. Elle propose des échanges de devises sans commission et des cartes virtuelles pour des paiements en ligne sécurisés.
• N26 : parfaite pour les expatriés. Elle intègre des fonctionnalités avancées comme les virements internationaux via Wise et des rapports financiers clairs.
• Wise : ce n’est pas une banque à proprement parler, mais une excellente solution pour transférer de l’argent entre pays et gérer des soldes en plusieurs devises.

Banques locales

Les banques classiques portugaises sont le meilleur choix pour une intégration complète au système financier du pays. En plus de proposer des produits adaptés au marché local, elles disposent d’un vaste réseau d’agences et de distributeurs automatiques.

Pourquoi choisir une banque locale ?

• Les conseillers financiers maîtrisent le système portugais. Ils peuvent vous aider sur des sujets précis, comme les prêts hypothécaires, l’assurance santé pour les étrangers en Europe, ou les produits d’épargne.
• Les comptes bancaires donnent généralement accès au réseau Multibanco, l’un des plus complets d’Europe. Vous pourrez effectuer des virements, payer vos factures et gérer les services courants facilement.
• Les banques locales proposent des produits spécialement conçus pour les résidents.

Quelques banques portugaises :

• Caixa Geral de Depósitos (CGD) : banque publique portugaise. Avec sa solide réputation, elle convient parfaitement à ceux qui recherchent fiabilité et accès aux services essentiels.
• ActivoBank : filiale de Millennium BCP, elle se distingue par ses comptes sans frais et ses démarches simplifiées. Idéale pour les jeunes étrangers ou les nomades digitaux.
• BPI : combine habilement services numériques et agences physiques. Elle offre une assistance multilingue ainsi que des options adaptées aux expatriés.

Banques internationales

Si vous gérez vos finances dans plusieurs pays ou préférez une banque que vous connaissez déjà, les succursales de banques internationales au Portugal sont une excellente option. Elles allient une expertise mondiale à des services spécialement conçus pour le marché portugais.

Pourquoi choisir une banque internationale ?

• Elles vous permettent de gérer plusieurs devises sur un seul compte, idéal si vous travaillez avec différentes monnaies ou recevez des revenus de l’étranger.
• Elles offrent des transferts internationaux rapides et peu coûteux, souvent à de meilleures conditions que les banques locales.
• Elles disposent de conseillers spécialisés pour les clients internationaux, capables de vous guider sur des sujets comme la fiscalité ou les investissements transfrontaliers.

Quelques banques populaires

• Santander Totta : très apprécié des étrangers grâce à son réseau d’agences et son service client multilingue.
• Deutsche Bank : idéale pour ceux qui recherchent des options sophistiquées, comme les comptes en plusieurs devises et la gestion de patrimoine.
• BBVA : propose des produits financiers compétitifs et des plateformes numériques simples d’utilisation, adaptées aux étrangers.

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Top 5 des banques au Portugal pour les expatriés

Les options pour ouvrir un compte bancaire au Portugal sont nombreuses. En effet, plus de 150 établissements bancaires y opèrent aujourd’hui. Pour vous aider à choisir la meilleure solution, nous avons dressé la liste des cinq principales banques au Portugal pour les étrangers. Nous avons pris en compte leur réputation, les avis d’expatriés, ainsi que les frais et les types de comptes spécialement conçus pour les étrangers.

Caixa Geral de Depósitos (CGD) : idéale pour les résidents et les étudiants internationaux.

Caixa Geral de Depósitos (CGD) est la plus grande banque publique au Portugal, reconnue pour sa stabilité et sa sécurité. Avec plus de 1 000 agences et 3 000 distributeurs automatiques dans tout le pays, elle facilite l’accès à vos finances, où que vous soyez. C’est une option idéale pour les étrangers qui recherchent une institution fiable. Ses produits financiers répondent aux besoins basiques et offrent des solutions plus complètes selon vos besoins.

CGD est également appréciée pour son service client. Vous pouvez vous rendre en agence du lundi au vendredi, de 8 h 30 à 15 h. Une assistance téléphonique est aussi disponible, en portugais et en anglais.

Comptes CGD pour les étrangers

1. Compte courant

• Caractéristiques : conçu pour répondre aux besoins quotidiens. Comprend une carte de débit et un accès à l’ensemble du réseau Multibanco.
• Frais : 4,20 € par mois (4,50 $), selon les services souscrits.
• Conditions d’ouverture : Passeport valide et, parfois, numéro d’identification fiscale (NIF)

2. Compte étudiant

• Caractéristiques : destiné aux étudiants de moins de 26 ans. Sans commissions et avec des avantages exclusifs.
• Frais : compte gratuit.
• Conditions d’ouverture : pièce d’identité et attestation d’inscription dans un établissement d’enseignement portugais.

Millennium BCP : idéale pour les professionnels installés et les expatriés sur le long terme

Millennium BCP est l’une des plus grandes banques privées au Portugal. Elle combine des services numériques avancés avec un accompagnement en agence. Avec plus de 600 agences et un accès complet au réseau Multibanco, elle convient parfaitement à ceux qui souhaitent s’installer durablement au Portugal et bénéficier d’options financières complètes.

Le service client est disponible en portugais et en anglais. Les agences ouvrent du lundi au vendredi, de 9 h à 16 h. 

Comptes Millennium BCP pour les étrangers

1. Compte classique

• Caractéristiques : compte courant standard, avec carte de débit et services basiques.
• Frais : compte gratuit si vous avez un dépôt mensuel automatique d’au moins 500 € (535 $) ; sinon, 7 € (7,50 $).
• Conditions d’ouverture : carte d’identité et numéro d’identification fiscale (NIF).

2. Compte Prestige

• Caractéristiques : Destiné aux clients recherchant des services personnalisés, comme des prêts immobiliers, des conseils financiers ou des comptes d’investissement.
• Frais : 12,50 € (13,35 $) par mois.
• Conditions d’ouverture : Pièce d’identité et numéro d’identification fiscale (NIF).

Banco Santander Totta : idéale pour les opérations internationales et multiculturelles

La Banco Santander Totta combine l’expertise internationale du groupe Santander avec une approche locale au Portugal. C’est une excellente option pour ceux qui doivent gérer des transferts internationaux, travailler avec plusieurs devises ou accéder à un réseau mondial d’agences. Son application bancaire est intuitive et permet des transactions rapides et sécurisées.

Avec plus de 500 agences et un accès complet au réseau Multibanco, elle couvre l’ensemble du pays. Le service client est disponible en plusieurs langues, dont l’anglais. Les agences sont ouvertes du lundi au vendredi, de 8 h 30 à 15 h.

Comptes Santander Totta pour les étrangers

1. Compte Monde

• Caractéristiques : conçu pour faciliter les transactions et les virements internationaux en différentes devises.
• Frais : 8 € (8,55 $) par mois.
• Conditions d’ouverture : pièce d’identité en cours de validité et déclaration de non-résidence.

2. Compte 123

• Caractéristiques : inclut des avantages comme des réductions sur les services de base et le remboursement des commissions sur certains paiements.
• Frais : 7 € (7,50 $) par mois.
• Conditions d’ouverture : Passeport en cours de validité et numéro d’identification fiscale (NIF).

ActivoBank : idéale pour les nomades digitaux et les jeunes résidents

ActivoBank, filiale de Millennium BCP, est une banque entièrement digitale pensée pour ceux qui privilégient la simplicité et veulent éviter les frais inutiles. C’est un excellent choix pour les nomades digitaux et les jeunes expatriés au Portugal qui recherchent une expérience bancaire sans formalités ni frais cachés. Bien qu’elle ne dispose pas d’agences propres, les clients peuvent accéder au réseau de distributeurs et de guichets Millennium BCP pour les opérations essentielles, comme les retraits ou l’assistance en personne.

Le principal atout d’ActivoBank, c’est son application mobile. Moderne, intuitive et disponible en portugais et dans d’autres langues, elle permet de faire des virements, suivre ses transactions et gérer son compte en temps réel.

Le service client se fait principalement en ligne, mais vous pouvez aussi contacter la banque par téléphone, du lundi au vendredi, de 8 h à 20 h.

Comptes ActivoBank pour les étrangers

1. Compte digital

• Caractéristiques : compte sans frais, avec virements en euros gratuits et carte de débit incluse.
• Frais : gratuit pour les opérations standards.
• Conditions d’ouverture : passeport en cours de validité et, dans certains cas, justificatif de résidence au Portugal.

Revolut : idéal pour les voyageurs fréquents et les nomades digitaux

Revolut est une néobanque 100 % digitale, devenue l’un des choix préférés de ceux qui recherchent flexibilité et frais réduits. L’ouverture de compte se fait en quelques minutes via l’application, sans déplacement en agence. C’est donc une solution idéale pour les voyageurs fréquents et les nomades digitaux souhaitant gérer leur argent efficacement.

Son application est reconnue pour sa simplicité. Elle permet de gérer plusieurs devises, d’effectuer des virements internationaux au taux de change réel, et de suivre ses dépenses en temps réel. Bien que Revolut ne dispose pas de ses propres distributeurs, ses cartes sont compatibles avec les principaux réseaux présents au Portugal.

Comptes Revolut pour les étrangers

1. Compte standard

• Caractéristiques : Aucun frais de tenue de compte. Accès à plusieurs devises et virements internationaux au taux de change réel.
• Frais : compte gratuit.
• Conditions d’ouverture : pièce d’identité en cours de validité et justificatif de résidence.

2. Compte premium

• Caractéristiques : inclut des avantages tels que des plafonds de retraits plus élevés, une assurance voyage et un service prioritaire.
• Frais : 7,99 € (8,55 $) par mois.
• Conditions d’ouverture : identiques à celles du compte standard.

Quelle est la meilleure banque pour les expatriés au Portugal ?

À ce stade, vous avez sans doute remarqué que chaque banque répond aux besoins des étrangers au Portugal de manière différente. Certaines privilégient la réduction des frais, tandis que d’autres proposent des offres spécialement conçues pour les expatriés. Avant de prendre votre décision, consultez ce tableau comparatif que nous avons élaboré. Il vous offrira une vision claire des différences entre les options disponibles.

Il n’existe pas de solution unanime pour déterminer la meilleure banque pour les expatriés au Portugal. Tout dépend de vos besoins et préférences. Par exemple, ActivoBank est idéale pour les nomades digitaux et les jeunes résidents grâce à ses services sans frais et son approche numérique. Si vous recherchez un vaste réseau de distributeurs et la possibilité d’un accompagnement en personne, Caixa Geral de Depósitos peut être un meilleur choix. Enfin, pour gérer facilement vos finances internationales, Santander Totta représente une option solide.

Étapes pour ouvrir un compte bancaire au Portugal

Vous avez choisi une banque ? Il est temps de passer à l’action. Même si la démarche peut sembler intimidante au début, elle est en réalité plus simple qu’elle n’y paraît. Voici les étapes à suivre dans certaines des meilleures banques au Portugal pour les expatriés.

1. Définissez le type de compte dont vous avez besoin

La première étape consiste à choisir le type de compte qui correspond le mieux à vos besoins. Au Portugal, les options les plus courantes sont :

• Compte résident : si vous prévoyez de rester longtemps ou si vous disposez d’un numéro d’identification fiscale (NIF), c’est la meilleure option.
• Compte non-résident : si vous n’avez pas de résidence officielle au Portugal, certaines banques proposent cette formule plus flexible. Sachez qu’elles peuvent demander une déclaration de non-résidence, disponible auprès du service des impôts.

2. Choisissez la bonne banque

Chaque banque possède ses spécificités, adaptées à des besoins variés. Si vous privilégiez un service en agence, Caixa Geral de Depósitos ou Santander Totta sont d’excellents choix grâce à leur large réseau d’agences. En revanche, si vous préférez une approche digitale, des banques comme ActivoBank ou Revolut offrent des démarches rapides et simples.

3. Rassemblez les documents nécessaires

Bien que les exigences varient selon les banques, vous aurez généralement besoin des documents suivants :

• Pièce d’identité valide : passeport ou carte d’identité européenne.
• NIF (Numéro d’Identification Fiscale) : requis pour les comptes résidentiels et certains comptes non-résidents.
• Justificatif de domicile au Portugal : contrat de location, facture de services publics ou lettre de votre employeur.
• Justificatif de revenus : fiche de paie, contrat de travail ou déclaration fiscale.

4. Soumettez la demande

Avec des banques classiques comme Millennium BCP ou Caixa Geral de Depósitos, vous devrez vous rendre en agence pendant les heures d’ouverture (généralement du lundi au vendredi, de 9 h à 15 h). En revanche, si vous optez pour une néobanque comme Revolut, vous pouvez effectuer toute la procédure en ligne, via l’application, à tout moment.

5. Effectuez le dépôt initial

Certaines banques peuvent demander un dépôt initial pour ouvrir un compte. Par exemple, Millennium BCP peut exiger un dépôt de 25 € (26,70 $) ou plus, selon le type de compte. Les néobanques comme ActivoBank n’imposent généralement pas cette condition.

6. Configurez vos services

Une fois votre compte activé, personnalisez les paramètres en fonction de vos besoins :

• Demandez votre carte de débit ou de crédit : indispensable pour les paiements et les retraits d’espèces.
• Configurez les virements internationaux : idéal si vous envoyez de l’argent en dehors du Portugal.
• Activez les prélèvements automatiques : pratique pour régler vos factures, votre loyer ou vos abonnements.

7. Informez-vous sur les commissions et le réseau de distributeurs automatiques

Certaines banques au Portugal, comme la Caixa Geral de Depósitos, permettent d’effectuer des retraits sans frais sur le réseau Multibanco. Veillez toutefois à vérifier les conditions d’utilisation, car des frais peuvent s’appliquer si vous utilisez les distributeurs d’autres banques.

En suivant ces étapes, l’ouverture d’un compte bancaire au Portugal se fera de manière simple et fluide. N’oubliez pas que chaque banque a ses propres particularités. N’hésitez donc pas à consulter un conseiller si vous avez des questions.

Questions fréquentes sur les banques au Portugal pour les expatriés

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Traductrice certifiée (anglais-français) avec plus de huit ans d’expérience dans la localisation de contenus marketing, e‑commerce, éducatifs et littéraires. Mère passionnée, je puise ma rigueur et ma créativité tant dans ma vie de famille que dans ma passion pour les films d’aventure, que j’adore partager avec mes proches. À l’écoute de mes clients, j’allie professionnalisme et chaleur humaine pour offrir des traductions précises, fluides et culturellement adaptées. Mon objectif ? Faire résonner chaque texte avec authenticité et plaisir de lecture.

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