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Revisión y opiniones de la Tarjeta YOU para viajes
¿Buscas una tarjeta para viajar? Aquí te contamos todo sobre la Tarjeta YOU: opiniones, ventajas y beneficios, comisiones y mucho más.
Reservar vuelos, alojamiento, contratar excursiones, buscar los mejores sitios para comer, ver opciones de movilidad… A la hora de viajar, son muchos los preparativos y los aspectos que hay que evaluar. Además de estos últimos, hay uno que resulta fundamental: el uso del dinero. Cuando viajamos a un país diferente al nuestro es normal encontrarnos con sorpresas no muy agradables: comisiones por retiro de dinero en cajeros automáticos, tasas de cambio desfavorables, entre otros. Para evitar este tipo de disgustos (que te cobren por usar tu dinero) existen herramientas que ayudan mucho a evitar dolores de cabeza. El día de hoy analizamos una de ellas, la Tarjeta YOU: opiniones, características, tarifas y comisiones, beneficios para viajeros, cómo solicitarla, sus ventajas y también puntos a mejorar.
La idea de viajar y no pagar comisiones por usar el dinero propio atrae de manera especial a los nómadas digitales, estudiantes internacionales, trabajadores remotos y también a los viajeros que viven, justamente, de viajar y compartir sus aventuras por el mundo. Si te identificas con alguno de estos perfiles y te encuentras planificando tu próximo destino, la Tarjeta YOU de Advanzia Bank te dará la libertad de viajar y usar tu dinero de la forma más conveniente. Te ahorrarás comisiones, disfrutarás de tasas de cambio convenientes, podrás hacer compras desde la comodidad de tu móvil y mucho más. Acompáñanos en este completo análisis para determinar, cuando llegues al final, si es la tarjeta más conveniente para tus necesidades.
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¿Qué es la Tarjeta YOU de Advanzia Bank?
La Tarjeta You nace de la unión de Advanzia Bank y Mastercard, de allí que sea tan buena. Todos conocemos Mastercard, pero quizás es la primera vez que oyes hablar de Advanzia Bank. Se trata de un banco digital (o neobanco) que nació allá por el 2005 en Luxemburgo. Hoy en día, opera en un buen número de países europeos, con una amplia cartera de servicios, incluyendo cuentas de ahorros, créditos y tarjetas sin comisiones.
Una aclaración, es que Advanzia Bank comercializa la tarjeta con un nombre distinto en cada país. Por ejemplo, en España lo hace como YOU, en Alemania y Países Bajos es la Gebührenfrei, en Austria es la Free, en Francia es la Carte Zero y en Italia la Carta You.
Características de la Tarjeta YOU de Advanzia Bank
Antes de analizar las opiniones de la Tarjeta YOU, te contamos un poco más sobre sus características y funcionamiento. Se trata de una tarjeta de crédito como cualquier otra (por ende, no pagarás tus compras al momento, sino al mes vencido). La principal diferencia con las demás es que no aplica comisiones cuando hay cambio de divisa, además que permite aplazar un pago hasta siete semanas sin tener que poner un centavo de más.
¿Qué significa esto último? Es simple, la Tarjeta YOU te permite pagar tus compras hasta en las siete semanas posteriores a la fecha de pago correspondiente. Bajo esta modalidad no tendrás ningún interés ni coste extra, Pero, en caso que prefieras devolver el dinero de a poco, sí se aplica un interés. Lo mismo sucede si te excedes de esas siete semanas.
Otra de sus características es que no tendrás que cambiar de banco cuando solicites tu Tarjeta YOU, ya que podrás asociarla a tu cuenta habitual. Esto significa que las facturas se te cobrarán mediante transferencia bancaria, permitiéndote conservar tu cuenta de banco original y a la vez disfrutar de los beneficios de la Tarjeta YOU.
Finalmente, al igual que Revolut, Vivid y otras tarjetas útiles para viajeros, con YOU disfrutarás de una tarjeta gratuita que no tiene costes de mantenimiento ni comisiones por pagos en el extranjero.
¿Qué tarifas y comisiones aplica?
Ya sabes que la Tarjeta YOU no tiene costes de mantenimiento y que podrás solicitarla de manera completamente gratuita. Tampoco tendrás que pagar comisiones por usarla dentro o fuera de España, siempre que estés en zona euro. Tampoco pagarás nada por un duplicado en caso de robo, ni por su bloqueo.
Suena todo muy lindo, pero siempre hay que leer la letra chica para no llevarse sorpresas. Nosotros lo hemos hecho, por eso aquí te contamos sobre algunos casos en los que sí tendrás que pagar comisiones.
Interés por pago fraccionado
Tal como te contamos antes, la Tarjeta YOU opera bajo dos modalidades de pago: total y a plazos. La primera es la más utilizada, ya que en este caso no aplica ningún tipo de interés. Esto significa que tienes que realizar el pago total de todas las compras realizadas dentro de un periodo de facturación.
En el pago a plazos, podrás decidir cuánto quieres pagar cada mes. Esto resulta beneficioso, en caso que tus finanzas se encuentren comprometidas en algún momento puntual y no puedas pagar el total de los gastos hechos con la tarjeta. De hecho, es una modalidad que se usa mucho en países como Argentina, donde la gente acostumbra a pagar los gastos de la tarjeta de crédito en cuotas, con el fin de hacer rendir más el dinero. Ahora, tienes que saber que en este caso sí se aplican comisiones.
El pago a plazos con la Tarjeta YOU tiene una tiene una comisión del 19,92% (21,84% TAE). Estos números reflejan los costos financieros asociados al uso de la tarjeta en términos anuales, por lo que incluye no solo la tasa de interés nominal, sino también otros cargos y gastos relacionados. Por ende, si eliges esta modalidad terminarás pagando un importe mayor al de la compra inicial, pero con la comodidad de no tener que poner todo el dinero de una sola vez, lo cual puede ser útil si se trata de una compra grande. En todo caso, son formas de administrar el dinero que cada uno puede elegir en función a lo que cree más conveniente.
Volviendo al pago total con la Tarjeta You. Si vas a optar por esta modalidad, debes tener en cuenta que el cierre del ciclo de facturación se realiza el día 15 de cada mes y que el pago se programa para el segundo día hábil del próximo mes. Pero, en caso que no puedas hacerlo, tienes la opción de posponer el pago hasta un máximo de siete semanas.
Por retiro de efectivo
Cuando retires dinero en efectivo con la tarjeta de crédito YOU te encontrarás con que algunos cajeros te pueden cobrar una comisión de hasta 5 euros (5,29 dólares). Esto no tiene nada que ver con Advanzia Bank, sino que es un coste que aplican algunas entidades por usar un cajero con una tarjeta que no pertenezca a su red. Lo bueno es que este importe se ve reflejado en la app antes de finalizar la operación, dándote la opción de concretarla o no, en caso que el monto te parezca muy alto.
Otra cosa a tener en cuenta es que la Tarjeta YOU cobra un 2% de intereses por dinero retirado entre periodos de facturación. Es decir, si un mes has retirado 100 euros del cajero, se te cobrarán 2 euros de comisión. Como alternativa, tienes la tarjeta Revolut, que en su plan Estándar permite retirar hasta 200 euros mensuales sin nada de comisión.
Ventajas y desventajas de la Tarjeta YOU para viajes
A estas alturas, ya habrás llegado a la conclusión de que la Tarjeta YOU presenta muchas ventajas, pero también algunos puntos en los que podría mejorar, algo que sucede con el común de los servicios. Por eso, te dejamos un cuadro de sus principales puntos a favor y las cosas que cambiaríamos.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Contratación 100% online: podrás solicitar la tarjeta desde la comodidad de tu hogar. Luego de realizar el trámite, la recibirás en la dirección que hayas especificado en un plazo máximo de dos semanas | Intereses altos por la modalidad de pago fraccionado: si no pagas el saldo completo, los intereses pueden ser elevados. |
| Los requisitos para solicitarla no son muchos: si eres mayor de edad y residente en España, es muy probable que no tengas problemas para la aprobación de la tarjeta | Comisión por adelanto de efectivo: si usas la tarjeta para retirar efectivo, se cobra una comisión. |
| Sin comisiones anuales: no aplica ninguna cuota anual por tener la Tarjeta YOU. Tampoco tendrás que pagar comisiones por usarla en el extranjero, lo cual resulta muy beneficioso para quienes viajan con frecuencia. Tampoco pagarás comisiones de emisión, mantenimiento, cancelación ni de renovación, al igual que por cambio de divisa | Comisión por pagos fuera de la zona SEPA (Área Única de Pagos en Euros): se cobra una comisión adicional si haces pagos fuera de la zona SEPA. Algunos miembros de esta zona son España, Francia, Alemania, Italia, Países Bajos, Portugal, Bélgica, Grecia, etc. |
| Período de gracia de hasta 7 semanas: si pagas el saldo completo antes de la fecha de vencimiento | Proceso de activación lento: de acuerdo a la experiencia de algunoS usuarios, el proceso de activación de la tarjeta puede demorar más de los esperado y ser un poco complicado. |
| No necesitas cambiar de banco: lo cual te permite tener la tarjeta y conservar tu cuenta original, evitando de ese modo todo el trámite que implica pasar de un banco a otro | Comisiones por pagos atrasados: si no pagas a tiempo, se aplican comisiones por retraso y aumento de intereses. |
| Es una tarjeta de crédito internacional: por lo que podrás usarla en todo el mundo | No cuenta con programa de recompensas: a diferencia de otras tarjetas, no ofrece recompensas o puntos por compras realizadas. |
| Excelente servicio de atención al cliente: las 24 horas del día, los 7 días de la semana y por distintos canales (teléfonos gratuitos y vía mail). Al día de hoy no existe todavía una app de la Tarjeta YOU | La tarjeta YOU no tiene oficinas físicas: por lo que toda la gestión se realiza a través de su plataforma web o servicio de atención al cliente. Esto puede ser una ventaja para usuarios digitales, pero una desventaja para quienes prefieren el contacto presencial. |
| Comodidad de pagos online: permite realizar pagos y compras en línea de manera sencilla y segura | |
| Sin coste por cambios de divisas dentro de la zona euro: las transacciones dentro del área del euro no generan costes adicionales | |
| Seguro de compra: tendrás incluido un seguro de compra, por lo que todos los productos y servicios que pagues con ella estarán protegidos. También incluye un seguro de viaje, pero es un poco limitado |
¿Cómo solicitar la Tarjeta YOU?
Todavía nos queda analizar opiniones de la Tarjeta YOU, pero antes queremos informarte sobre el proceso de solicitud. Si bien algunos usuarios han reportado inconvenientes, en general el proceso de solicitud es sencillo y rápido. Podrás gestionar el pedido desde tu ordenador, smartphone o tablet de forma 100% online a través de la página web de la Tarjeta YOU.
¿Quieres un paso a paso? ¡Pues aquí lo tienes!
- Ingresa a la web oficial de la Tarjeta YOU desde cualquiera de tus dispositivos electrónicos. Ten en cuenta que no podrás hacerlo desde la app de Advanzia Bank.
- Rellena el formulario que encontrarás en la página principal. Te solicitarán una serie de datos personales (nombre, apellidos, DNI y fecha y lugar de nacimiento), dirección, país de residencia, profesión, email y número de teléfono.
- Confirma los términos y condiciones, pero antes léelos bien (recuerda que siempre se debe prestar atención a la letra chica).
- Solicita tu tarjeta tocando el botón “¡Pídela ya!”. Advanzia Bank recibirá tu solicitud y pondrá en marcha un proceso de verificación y evaluación. Si todo está correcto, en pocos días ya la tendrás a mano para comenzar a disfrutar de sus beneficios.
- Activa la tarjeta: una vez que recibas el plástico en tu domicilio, tendrás que proceder a la activación accediendo a tu área de cliente (con nombre de usuario y contraseña), Desde allí se te guiará en el proceso.
¿Cuáles son los requisitos para solicitar la Tarjeta YOU? Los requisitos para solicitar la Tarjeta YOU no son muchos. Solo tendrás que tener más de 18 años, ser residente en España y tener un documento de identidad vigente.
Ahora sí, analicemos lo siguiente sobre la Tarjeta YOU: opiniones y experiencia de uso.
Tarjeta YOU: opiniones de los usuarios
Puede que te preguntes cómo es la experiencia de uso de la Tarjeta YOU. En general, podemos decir que es positiva. Sin embargo, como con cualquier producto financiero, hay puntos destacados y aspectos a considerar. Podríamos decir que la clave está en un uso disciplinado, evitando retirar efectivo o dejar saldos pendientes para no incurrir en intereses elevados.
Aquí te dejamos algunas opiniones de la Tarjeta YOU dejadas por usuarios en diferentes plataformas:
Realizar pagos en establecimientos:
“Lo que más me gusta es la flexibilidad que ofrece, ya que puedo realizar compras y retiros sin preocuparme por comisiones excesivas.” – María López
“Estoy muy satisfecho con los beneficios que ofrece, como la posibilidad de realizar compras en diferentes establecimientos y la aceptación internacional de la tarjeta.” – Javier Ramírez
Tarjeta YOU opiniones: retiro de efectivo en cajeros automáticos
“En las retiradas de efectivo, siempre se producen intereses desde la fecha de la operación. Los intereses se facturan diariamente, es decir, desde la fecha de la retirada hasta el día en el que realizas la devolución o recibimos la transferencia.” – Foro LosViajeros
“Te lo venden muy bien pero a la hora de funcionar con ellos todo son problemas y más problemas, no atienden por teléfono para solucionar las incidencias, solo cobran un interés desmesurado por cualquier motivo. No la recomiendo para nada.” – Usuario anónimo (HelpMyCash)
Tarjeta YOU opiniones: pagos en línea
“La tarjeta YOU ha sido un gran descubrimiento, trayendo mucha más tranquilidad a mi vida, pero… No es la mejor. Hay una alternativa muy superior.” – Pau
“En el caso de la tarjeta You me gusta porque sólo vas a pagar si aplazas compras más allá del periodo de liquidación, que es con lo que tendrían que ganar dinero todos los bancos.” – Eva
Tarjeta YOU opiniones: Seguridad
“Advanzia Bank ofrece atención al cliente las 24 horas, lo que permite a los usuarios reportar cualquier incidencia o bloqueo de la tarjeta en caso de pérdida o robo.” – Usuario anónimo
“La confiabilidad de la tarjeta YOU es innegable, proporcionando a los usuarios una experiencia segura y sin preocupaciones en el mundo de las transacciones financieras.” Usuario anónimo
Atención al cliente
“Todo el proceso ha sido muy rápido y muy intuitivo. Además tienen un gran servicio de Atención al Cliente muy amable que resuelve todas tus dudas. Hasta ahora estoy muy, muy contento con la Tarjeta YOU. La recomiendo 100%” – David
“El servicio es excelente y muy amables las teleoperadoras.. Ningún problema en el uso de la tarjeta, estoy muy contento y satisfecho recomiendo la tarjetas You.. A más de funcional es muy práctica.. Reciban saludo, os escribe Eugenio Vidal” – Eugenio Vidal Macías Pazmino
Otras alternativas a la Tarjeta YOU
Si bien en general la Tarjeta YOU es muy buena, existen otras opciones que brindan iguales o mayores beneficios. Aquí te dejamos algunas alternativas que también encontrarás muy atractivas:
Revolut
Revolu es un banco digital con el que tendrás acceso a una tarjeta de débito (física y virtual) que te permitirá pagar en el extranjero con tipos de cambio muy competitivos. No tendrás comisiones por pagar con una moneda diferente a la de tu país y podrás hacer un seguimiento de los gastos desde tu teléfono móvil. Además, permite retirar dinero en múltiples divisas, generar rendimientos diarios que harán crecer tu capital y más. Por eso, creemos que es una de las mejores tarjetas para viajeros.
Vivid
Vivid Money es una fintech alemana fundada en 2019 asociada a Solaris Bank, que utiliza la tecnología de Visa para ofrecer soluciones modernas de ahorro y gestión financiera. Con ella podrás realizar pagos y retirar efectivo en cajeros automáticos sin comisiones y en cualquier divisa. Además, ofrece un programa de recompensas que permite obtener hasta un 4% de cashback en compras, con un límite mensual de 100 euros en la cuenta Prime y hasta 20 euros en la Estándar. Sin dudas, otra gran opción para nómadas digitales y viajeros.
WiZink
WiZink es un banco digital que opera principalmente en España y Portugal, que ofrece servicios financieros simples y accesibles. Al ser 100% digital, brinda la facilidad de gestionar cuentas, tarjetas y depósitos desde la web o desde su app, sin tener que acudir a una oficina física. Para los usuarios que buscan opciones de pago flexibles, brinda una línea de tarjetas de crédito con muchos beneficios.
Tarjeta YOU: preguntas frecuentes
Si no pagas la deuda de tu tarjeta o lo haces con retraso, desde el banco te enviarán un correo para notificarte sobre la situación. Si no pagas, se procede al bloqueo del servicio hasta regularizar la deuda.
Podrás retirar dinero en efectivo desde cualquier cajero que tenga el símbolo de Mastercard. Recuerda que es posible que algunas entidades te cobren una comisión que oscila entre los 2 y 5 euros.
El límite de crédito de la Tarjeta YOU varía según el perfil del usuario, incluyendo ingresos y situación crediticia. Inicialmente, suele oscilar entre 500 y 5.000 euros.
A la hora de pagar la factura de tu tarjeta, te encontrarás con tres opciones:
Pago mínimo: corresponde al 3% del total adeudado, con un mínimo de 30 euros.
Pago mayor al mínimo: abonar un importe superior al pago mínimo. Esto lo recomendamos más que la primera opción.
Pago total: es la mejor forma de evitar cargos de intereses.
Sí, puedes hacerlo. Cuando recibas tu Tarjeta YOU, el banco te dará un límite de crédito de acuerdo a tu perfil de cliente. Pero, este valor puede aumentar, reducir o mantenerse de acuerdo al uso responsable de la tarjeta. Es decir, si cumples con los pagos y plazos, tendrás la posibilidad de aumentar el límite.
