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Mejores bancos en Alemania para extranjeros
La banca alemana es reconocida por su solidez y seguridad. Te detallamos los mejores bancos en Alemania para extranjeros. ¡Lee este post!
Conocer cuáles son los mejores bancos en Alemania para extranjeros te facilitará la vida en este país. Es indispensable tener una cuenta bancaria para realizar diversas gestiones, por ejemplo, alquilar una vivienda, realizar el ingreso de tu nómina o domiciliar el pago de algunos servicios. Alemania es un país multicultural, donde muchos extranjeros de diferentes nacionalidades han establecido allí su residencia para trabajar, estudiar o simplemente para disfrutar de la vida en el país de la Selva Negra.
Alemania tiene la economía más importante de Europa, con una oferta de bancos sólidos y seguros para proteger tus ahorros. En este blog, queremos ofrecerte una guía de los diferentes tipos de bancos en Alemania para extranjeros con sus ventajas y desventajas. De esta forma, puedes decidir el banco que más te convenga según tus necesidades.
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¿Por qué abrir una cuenta bancaria en Alemania?
Si has establecido tu residencia en este destino de forma permanente o temporal mientras trabajas como nómada digital, por cuenta ajena, tienes una empresa, estudias, eres inversor o simplemente estás descubriendo este país, necesitas conocer qué bancos existen en Alemania para extranjeros. De esta forma, podrás elegir una cuenta que se adapte a tu situación persona o profesional y beneficiarte de las mejores tarifas.
Tener una institución financiera que proteja tus depósitos y te asesore en los servicios que necesites, es de máxima utilidad cuando resides en un país extranjero. Son muchas las operaciones en Alemania que exigen la apertura de una cuenta bancaria como: pago de salarios, suscripciones, seguros, contratar préstamos, hipotecas, alquileres, etc.
La gran mayoría de los bancos en Alemania están adaptados para la atención al cliente extranjero, ofrecen múltiples divisas para operar y disponen de personal que habla en varios idiomas. También se han adaptado al mundo digital con plataformas web y apps para el móvil. De esta forma, ofrecen un servicio para un público internacional, además de sus clientes locales.
Requisitos para abrir una cuenta bancaria en Alemania
Abrir una cuenta en cualquiera de los bancos que hay en Alemania para extranjeros, requiere cumplir con una serie de requisitos previos. Algunos bancos, como los digitales, suelen tener un proceso más simple para una cuenta básica, pero conocer estos pasos te facilitará la agilidad del procedimiento. Los documentos comunes que deberás presentar son los siguientes:
- Identificación válida: pasaporte o documento nacional de identidad.
- Comprobante de domicilio: documento de registro de residencia (Meldebescheinigung) o contrato de alquiler.
- Número de identificación fiscal (TIN): es necesario proporcionar un número de identificación fiscal de tu país de origen o el alemán (Steuer-ID).
- Comprobante de ingresos o empleo: algunos bancos pueden pedir una carta de tu empleador o contrato laboral si vas a realizar el ingreso de tu nómina.
- Historial crediticio (opcional): algunos productos como las tarjetas de crédito pueden requerir un buen historial crediticio en el sistema alemán (Schufa).
- Depósito inicial: pueden pedirte un mínimo de apertura.
- Solicitud completada: rellenar un formulario que puede ser online o presencial.
Tipos de bancos con servicios para extranjeros en Alemania
Los bancos que existen en Alemania para extranjeros son, principalmente, de tres clases diferentes: neobancos, locales e internacionales. Cada uno de ellos está pensado para una clase diferente de persona, por lo que debes pensar qué soluciones ofrecidas son las que mejor se adaptan a tu estilo de vida.
Neobancos o bancos digitales
Los neobancos son bancos digitales que no tienen oficinas físicas y operan de forma online. Cada vez son más los clientes que eligen este tipo de banca por su comodidad al poder realizar cualquier operación desde el móvil o el ordenador. Además, son instituciones que suelen realizar los trámites de forma sencilla, accesible en varios idiomas y con tarifas bajas. Estos son algunos ejemplos:
| Banco digital | Ventajas |
|---|---|
| N26 | Sin comisiones de mantenimiento y transferencias internacionales económicas. |
| Revoult | Cuentas multimoneda, perfecta para viajeros. |
| Wise | Pagos en distintas divisas, recomendada para transferencias internacionales. |
Bancos locales
Los bancos locales en Alemania, están muy arraigados en el país y destacan por su solidez, reputación y seguridad. Sus oficinas se encuentran repartidas por todas las regiones y ofrecen servicios de atención personalizada para sus productos, desde cuentas, hipotecas o inversiones. Son más frecuentados por los ciudadanos alemanes, particularmente, las personas mayores que prefieren un servicio cercano. Algunos de estos bancos alemanes son:
| Banco local | Ventajas |
|---|---|
| Sparkasse | De gran reputación, ofrece todo tipo de servicios. |
| Volksbank | Se enfoca en las pequeñas empresas y ofrece un trato personalizado. |
| Commerzbank | Servicio al cliente en inglés y productos para extranjeros. |
Bancos internacionales
Los extranjeros que estén buscando banco en Alemania con el que se pueda operar en diferentes países, los bancos internacionales son la mejor opción. Con ellos puedes disponer de cuentas en diferentes monedas, realizar cualquier tipo de transacción internacional y contratar servicios financieros especializados para extranjeros. Veamos algunos ejemplos:
| Banco internacional | Ventajas |
|---|---|
| Deutsche Bank | Es alemán, pero tiene un servicio internacional en más de 70 países. |
| HSBC | Cuentas multimoneda y asesoramiento en inversiones. |
| Citibank | Acceso a servicio financiero en varios países. |
Los 5 mejores bancos en Alemania para extranjeros
Alemania es un país con una sólida red bancaria de avanzada tecnología y accesibilidad internacional. Los bancos se han adaptado a la demanda actual de un país que acoge a miles de extranjeros como expatriados, estudiantes y trabajadores internacionales. A continuación, te presentamos los que consideramos son los cinco mejores bancos en Alemania para extranjeros.
Deutsche Bank, para profesionales y expatriados
Este banco alemán fue fundado en el año 1870 con el fin de facilitar las transacciones con comercios internacionales. Su larga trayectoria empresarial de 150 años ha facilitado que se imponga como uno de los mayores bancos de inversión y servicios financieros en el mundo, además tiene presencia en más de 70 países.
- Cuenta corriente básica (AktivKonto): para gastos diarios, con una tarifa mensual desde 6,90 euros (7,24 dólares).
- Cuenta Premium (BestKonto): incluye beneficios adicionales como seguros de viaje y transferencias internacionales, desde 14,90 euros al mes (15,64 dólares).
- Servicios adicionales: gestión de inversiones y asesoramiento financiero en inglés.
- Cajeros y sucursales: más de 2.500 sucursales en toda Alemania y acceso a la red Cash Group para retiros gratuitos.
- Horario de atención: de lunes a viernes, de 8:00 h a 18:00 h.
- Canales digitales: dispone de banca online y app en inglés y alemán.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Reputación sólida | Tarifas mensuales elevadas en cuentas premium. |
| Amplia red de sucursales y cajeros | La apertura de la cuenta puede ser un proceso lento. |
| Atención en varios idiomas |
N26, para viajeros y quienes buscan una solución digital
N26 es uno de los neobancos más destacados de Europa con operaciones 100% digital. Es uno de los mejores bancos en Alemania para extranjeros, enfocado sobre todo en personas que viajan constantemente entre países. Puedes abrir la cuenta desde su web, totalmente online y en el mismo día. Aunque tiene su base en Berlín, trabaja con diversos países europeos y también se ha expandido a Estados Unidos. Entre sus servicios destacamos:
- Cuenta Estándar: es una cuenta gratuita con tarjeta de débito virtual y retiros gratuitos.
- Cuenta You: diseñada para viajeros frecuentes, con seguros y retiros internacionales gratuitos por 9,90 euros al mes (10,39 dólares).
- Servicios adicionales: gestión en múltiples divisas y herramientas de presupuesto.
- Cajeros y sucursales: no cuenta con sucursales físicas, se puede retirar dinero desde los cajeros MasterCard.
- Horario de atención: soporte en inglés disponible 24 horas al día, 7 días a la semana a través del chat.
- Canales digitales: app muy sencilla e intuitiva para la gestión financiera.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Apertura de cuenta rápida | No tiene oficinas físicas. |
| Cuenta básica gratuita | Retiradas en cajeros limitados al mes en la versión gratuita. |
| Atención 24/7 |
Commerzbank, recomendado para estudiantes y familias
Es uno de los bancos más antiguos de Alemania, fundado en 1870, es una banca reconocida por su trato personal a las familias y pequeños comercios. Solo en el país dispone de 1.000 sucursales repartidas por todas las regiones y está presente en más de 50 países. Estas son las cuentas que ofrece:
- Cuenta sin comisiones: gratuita si se domicilia la nómina o tienes ingresos regulares.
- Cuenta Premium: beneficios como seguros y tarjetas adicionales, por 12,90 euros al mes (13,54 dólares).
- Servicios adicionales: diferentes productos de ahorro y ofertas de préstamos personales.
- Cajeros y sucursales: más de 1.000 sucursales y acceso a la red Cash Group.
- Horario de atención: de lunes a viernes, de 9:00 ha 16:00 h.
- Canales digitales: banca online y app disponible en inglés y alemán.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Cuentas básica sin comisiones | Horario de atención limitado. |
| Múltiples productos financieros | Cuenta Premium con tarifa elevada. |
| Extensa red de sucursales |
Sparkasse, pensada para las gestiones cotidianas
Fundado en el año 1778, podemos decir que es el banco más antiguo de Alemania. Nació con el objetivo de apoyar a las personas locales en sus gestiones diarias y se caracteriza por un trato cercano y personal. Actualmente, también se ha adaptado a la diversidad cultural del país y ofrece servicios especiales para extranjeros. Veamos algunos de sus servicios principales:
- Cuenta Básica: para operaciones cotidianas, con tarifas desde 3 euros al mes (3,15 dólares).
- Cuentas de ahorro y planes de inversión: diseñadas para diferentes objetivos financieros.
- Servicios adicionales: seguros, hipotecas y productos específicos para empresas pequeñas.
- Cajeros y sucursales: más de 400 bancos en toda Alemania.
- Horario de atención: de lunes a viernes, de 8:30 h a 17:00 h, según la región.
- Canales digitales: aplicación de banca móvil compatible con varios dispositivos.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Apoyo a la comunidad local | Tarifas variables por región. |
| Amplia red de sucursales y cajeros | No apto para grandes empresas. |
| Tarifa baja en la cuenta básica |
Wise, transferencias y cuentas internacionales
Wise es uno de los mejores bancos en Alemania para extranjeros debido a sus transferencias internacionales de bajo coste y por operar con múltiples monedas. Al ser un banco digital, sus tarifas son más económicas y entre sus servicios se encuentran los siguientes:
- Cuenta Wise: gratuita y en más de 50 divisas.
- Tarjeta de débito: pagos y retiros en diferentes monedas al tipo de cambio real.
- Servicios adicionales: transferencias internacionales rápidas.
- Cajeros y sucursales: no cuenta con sucursales físicas.
- Horario de atención: soporte en inglés y otros idiomas, por chat y correo electrónico.
- Canales digitales: plataforma y aplicación de fácil uso.
| Ventajas | Desventajas |
|---|---|
| Múltiples divisas | No tiene oficinas físicas. |
| Cuentas sin comisiones | No ofrece préstamos ni hipotecas. |
| Transferencias económicas y rápidas |
¿Cuál es el mejor banco para extranjeros en Alemania?
Hasta ahora, hemos realizado una exposición de los mejores bancos en Alemania para extranjeros, pero elegir cuál es el mejor de todos es una decisión que será diferente para cada tipo de persona. De esto depende tu situación personal o profesional en el país, tus necesidades, ahorros, etc. Para ayudarte a tomar esta decisión, vamos a resumir en esta tabla los principales aspectos de cada banco.
| Banco | Recomendado | Tarifas | Canales digitales | Disponibilidad |
|---|---|---|---|---|
| Deutsche Bank | Extranjeros con ingresos altos o negocios | Desde 6,90 euros al mes (7,24 dólares) | Excelente | Más de 500 sucursales en Alemania |
| N26 | Extranjeros jóvenes y digitales | Plan gratuito y premium desde 4,90 euros (5,14 dólares) | Excelente | Solo online |
| Commerzbank | Extranjeros que necesitan financiamiento | Cuenta gratuita si se cumplen requisitos | Buenas | Más de 1.000 sucursales en Alemania |
| Sparkasse | Extranjeros que quieren atención local | Tarifas variables según la región | Limitado | Cajas de ahorro en todas las regiones |
| Wise | Extranjeros con operaciones internacionales | Planes gratuitos y transferencias económicas | Excelente | Solo online |
Como resumen, si prefieres una banca digital Wise es la mejor opción por sus cuentas gratuitas y mínimas comisiones en las transferencias internacionales. Por el contrario, si prefieres una banca física, pero no quieres pagar tarifas por comisión de mantenimiento, te recomendamos Commerzbank.
Pasos para abrir una cuenta bancaria en Alemania
Ahora que ya tienes claro qué banco es el mejor para ti en Alemania, te explicamos los pasos necesarios que debes seguir para poder abrir una cuenta bancaria. Cada banco tiene sus normativas y procesos, por ejemplo, será mucho más sencillo abrir una cuenta en un banco online que en una banca física, pero existen una serie de pautas comunes a todos los bancos.
- Reunir documentos importantes: pasaporte, justificación de residencia, prueba de ingresos y número de identificación fiscal.
- Solicita una cita: visita una oficina física y agenda una cita con un comercial. Si la banca es online, rellena en la web el formulario.
- Completa el proceso de verificación: los bancos físicos verifican la documentación de forma presencial y la banca online lo hace mediante videollamada o escaneo.
- Activa tu cuenta: aprobada tu solicitud tendrás acceso a la banca online, cajeros, tarjetas, etc.
Alemania es un país con una red extensa de bancos locales, internacionales y digitales pensados para extranjeros y locales, con servicios enfocados en las personas, ya sean estudiantes, empresas, trabajadores o inversores. Abrir una cuenta en este país es un proceso sencillo pero estricto, así que estudia bien la información proporcionada en este artículo y ¡ponte manos a la obra para proteger tus finanzas!
Preguntas frecuentes acerca de los bancos en Alemania para extranjeros
No es obligatorio, pero puedes verte en situaciones en las que te pidan tener una cuenta bancaria, por ejemplo, para ingresar tu sueldo, domiciliar recibos, etc.
Los bancos tradicionales y locales suelen exigir la residencia, pero los bancos digitales como Wise o N26 no piden este requisito.
N26 y Commerzbank son las opciones recomendadas para estudiantes por sus bajas tarifas y por ofrecer cuentas específicas para este sector.
Depende del banco, algunos de ellos ofrecen cuentas gratuitas como los bancos digitales. La tarifa más económica de los bancos tradicionales la ofrece Deutsche Bank con un costo de 6,90 euros al mes (7,24 dólares).
Sí, todos los bancos en la actualidad permiten realizar este tipo de transferencias. Wise, por ejemplo, es un banco digital con una mínima comisión por este tipo de transacciones.
