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Abrir cuenta bancaria en Luxemburgo: requisitos, precios y pasos
Todo lo que necesitas saber para abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo siendo extranjero, te lo contamos en esta guía.
Abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo no requiere de tantos documentos y trámites como te imaginas. Pues el país europeo es uno de los destino más solicitados para expedir cuentas de banco por su practicidad y seguridad.
Aquí te vamos a explicar cómo puedes hacerlo, qué te ofrece un fintech o un banco tradicional a la hora de solicitar una cuenta, qué costos debes asumir y la conveniencia entre una cuenta online o presencial.
¿Cómo abrir online una cuenta bancaria en Luxemburgo siendo extranjero?
En Luxemburgo puedes abrir una cuenta bancaria sin necesidad de que asistas a la sede de un banco. Pero, tú como extranjero, es importante que sepas que lo virtual tiene regulaciones que no puedes omitir a la hora de hacer cualquier trámite de este tipo.
Lo primero que debes saber es que abrir una cuenta en este país no te otorga un IBAN (International Bank Account Number) que es un código alfanumérico que identifica una cuenta bancaria ante una entidad financiera a nivel internacional.
Bancos digitales como Revolut o N26 ofrecen procesos de aperturas de cuentas en corto tiempo, aunque sus IBANs no son locales, suelen ser lituanos o alemanes. La ventaja es que son aceptados por la mayoría de países europeos y puedes recibir pagos de nómina en Luxemburgo.
Por otro lado, los bancos tradicionales como BIL o Spuerkeess han digitalizados sus procesos, pero mantienen un nivel de procedimiento un poco más riguroso ya que solicitan por lo general alguna certificación de arraigo en el país como un contrato laboral o residencia legal en Luxemburgo para completar la solicitud.
Pasos para solicitar una cuenta bancaria online:
El país requiere que las entidades bancarias conozcan de cerca a sus clientes, por lo que es muy probable que te soliciten hacer una videollamada de seguridad con un agente del banco para corroborar tu identidad.
Dentro del procedimiento, te pedirán mostrar tu pasaporte frente a la cámara para verificar los hologramas. A continuación, te mostramos los principales pasos que debes seguir:
- Elegir el banco: tienes dos opciones, solicitar una cuenta con un banco 100% digital o solicitar una cuenta digital de un banco tradicional.
- Registrar datos personales y fiscales: te pedirán documento de identidad personal y número de identificación fiscal del país donde resides.
- Escanea documentos: carga tus documentos escaneados a la plataforma del banco donde estés solicitando la apertura de la cuenta.
- Justifica la solicitud de la cuenta: demuestra que eres estudiante, trabajador o alquilas una casa dentro de Luxemburgo, de esta manera será más sencillo el procedimiento. Aunque, también puedes expedir una cuenta bancaria en el país sin residir propiamente en Luxemburgo, pero puede tener algunos costos de mantenimiento y comisiones más elevadas de lo normal.
- Toma de datos biométricos: tanto la videollamada de seguridad como el reconocimiento facial a través del liveness check son tomas de datos que debes hacer sin falta.
- Firma digital del contrato: debes hacer uso de aplicativos avanzados para poder firmar y formalizar la apertura de la cuenta.
- Activa el token de seguridad: por medio del sistema Luxtrust que es un dispositivo físico o una app puedes validar cualquier transacción. Activar este sistema es lo último que debes hacer.
- Tiempo del proceso: si es con un neobanco, el tiempo es de 1 a 5 días hábiles, y si es con un banco tradicional de 10 a 15 días hábiles.
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¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo para no residentes?
Luxemburgo ofrece facilidades de apertura de cuentas para no residentes que trabajan y viven en países fronterizos como Francia, Bélgica y Alemania. Siendo uno de los países que más ha mejorado sus procedimientos para satisfacer las necesidades de los clientes que no residen en el país.
Algunos bancos tradicionales de Luxemburgo como BGL BNP Paribas, Spuerkeoss y POST Luxembourg aceptan a no residentes. Ofrecen procedimientos menos robustos, lo que permite que los extranjeros recién llegados al país opten por abrir cuentas con estos bancos por sus facilidades.
Documentación y Requisitos
| Requisitos | Documentos |
| Identificación | Pasaporte válido si eres residente de fuera de la UE o DNI si perteneces a la UE. |
| Certificación de domicilio | Factura de servicios públicos de tu lugar de residencia no mayor a 3 meses. |
| Prueba de ingresos | Contrato de trabajo con una empresa luxemburguesa o últimas 3 nóminas. |
| Número fiscal | Identificador fiscal de tu país de origen para el reporte CRS/FATCA que es el sistema que comparte la información fiscal de sus habitantes con otros países. |
| Referencias bancarias | Los bancos tradicionales podrían solicitarte una carta de referencia de tu banco local. |
¿Cuánto cuesta abrir y mantener una cuenta bancaria en Luxemburgo?
La mayor estabilidad y seguridad jurídica del mundo la ofrece el sistema bancario de Luxemburgo, reflejándose en los altos costos que suelen pagar sus clientes por el mantenimiento de sus cuentas. Sin embargo, los valores varían si el banco es tradicional o es un neobanco, por eso te los vamos a detallar a continuación.
- Apertura de cuenta
- Banca Tradicional: entre 50 y 250 EUR, según el perfil y el riesgo.
- Fintech: por lo general no tiene costo
- Mantenimiento mensual
- Banca Tradicional: de 10 a 50 EUR, según el nivel del paquete.
- Fintech: de 0 a 17 EUR, dependiendo de si es básico o premium.
- Tarjeta Débito – Costos anuales
- Banca Tradicional: suele estar incluido en el paquete.
- Fintech: 0 EUR, pero, el costo de envío de la tarjeta física puede costar hasta 10 EUR.
- Tarjeta de Crédito – Costos anuales
- Banca Tradicional: entre 40 y 150 EUR, dependiendo del límite del crédito.
- Fintech: no disponible o bajo depósito previo.
- Transferencias SEPA (Single Euro Payments Area)
- Banca Tradicional: gratis vía online o 5 EUR en ventanilla.
- Fintech: gratis e instantáneas.
- Transferencia internacional
- Banca Tradicional: 15 a 50 EUR más margen de tipo de cambio.
- Fintech: 0,4% a 2% sobre el tipo de cambio real.
Lista de costos ocultos
Debes prestar cuidado a las clausulas que firmas cuando abres una cuenta en Luxemburgo, pues algunos contratos podrían afectar tus ahorros o debitar algunos costos ocultos que no quedan claros durante el proceso de apertura de la cuenta.
- Tasa de cuenta inactiva: después de 12 meses el banco podría generarte un cobro por inactividad de hasta 1000 EUR anuales.
- Gestión de correspondencia internacional: si el banco requiere enviarte correspondencia física a un domicilio internacional, el cobro de los gastos logísticos se te debitan de tu cuenta.
- Comisión por descubierto: esta comisión la cobra el banco por quedar en números rojos, es decir, cuando tu cuenta queda totalmente en 0 EUR. El cobro puede llegar a un máximo de 12% anual.
- Cierre de cuenta prematura: algunos bancos podrían cobrar una tasa administrativa por el cierre de una cuenta antes de los primeros 6 meses. Aunque en la mayoría este procedimiento es gratuito.
Abrir una cuenta bancaria online o presencial, ¿cuál te conviene?
Ahora vamos a hablar de cuál cuenta bancaria te conviene más. Ten en cuenta que factores como tu estatus legal, tu patrimonio y tus planes a futuro en Luxemburgo son importantes para tomar decisiones, de esta manera podrás guiarte para elegir el tipo de cuenta que necesitas.
Cuenta online
Las plataformas online han permitido que cualquier persona interesada en abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo, pueda hacerlo desde la comodidad de su casa. La practicidad y agilidad de los procedimientos lograron que los extranjeros recién llegados al país, pudieran iniciar la adaptación al país de manera rápida.
Pues, al tener una cuenta bancaria desde los primeros días garantiza el acceso a telefonías, alquiler de apartamentos de forma legal o incluso el pago de salario inmediatamente. Además, los neobancos rompieron con las barreras del idioma, poniendo sus interfaces en inglés o español.
Por otro lado, los tiempos de obtención de una cuenta se redujo significativamente para los clientes y los costos del proceso resultaron ser menores que los trámites tradicionales. También, cuentan con apps móviles en donde puedes verificar el estado de tu dinero, tus movimientos financieros o hacer transferencias.
Cuenta presencial
Abrir una cuenta bancaria de manera presencial puede ser otra opción en Luxemburgo, pues vas a tener acceso a una serie de beneficios que solo ofrecen los bancos tradicionales. Por ejemplo: un gestor de cuenta que facilitará tus trámites, acceso a cajas de seguridad, emisión de cheques certificados o productos de crédito.
Además, tienes la posibilidad de gestionar de manera directa y eficiente problemas con tus cuentas, asesoramiento fiscal y gestión del patrimonio. Pero, bajo esta modalidad, debes saber que los trámites son más demorados, ya que debes solicitar una cita con un asesor para iniciar el procedimiento de resolución del problema.
| Gestión | Online | Presencial |
| Perfil de usuario | Estudiantes, nómadas digitales y extranjeros recién llegados. | Residentes a largo plazo e inversores. |
| Tiempo de respuesta | de 5 minutos a 1 día. | De 5 a 10 días hábiles. |
| Seguridad administrativa | Solo debes hacer un escaneo móvil o biometría. | Se debe hacer revisión de contratos y solicitar citas para atención. |
| Soporte | Cuentas con chatbots y tickets de soporte. | Gestor personal con línea directa. |
| Costo operativo | bajo | medio-alto, por lo general tendrás cuotas de mantenimiento altas. |
Cómo mantenerse conectado en Luxemburgo siendo extranjero
Una vez llegas a Luxemburgo vas a necesitar tener internet, pues es la principal herramienta que te ayudará a buscar, comparar y contactar el banco con el que quieres hacer la apertura de una cuenta bancaria.
Tener datos, además, te permitirá enviar la documentación que te soliciten los bancos, consultar información, hablar con un asesor y hacer seguimiento a tu solicitud desde donde te encuentres en Luxemburgo.
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Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta bancaria en Luxemburgo
No puedes abrir una cuenta solo con tu pasaporte. Sin importar si solicitas una cuenta bancaria online o presencial, vas a requerir tus documentos de identificación y residencia.
Es un sistema que estandariza la identidad digital. Funciona a través de dispositivos físicos o una app móvil.
Para una cuenta bancaria en un banco tradicional mínimo vas a necesitar 100 EUR, pero si lo haces con una fintech, no requieres tener un saldo mínimo inmediato.
Sí, los neobancos como Revolut o N26 permiten aperturas de cuentas solo presentando tu identidad y residencia en Luxemburgo. Sin embargo, debes demostrar tener fondos suficientes para tu estancia en el país.
El IBAN es un código alfanumérico que comienza con las letras LU seguidas de 18 dígitos, que te permite una identificación única de tu cuenta bancaria para transferencias internacionales.
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