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Abrir cuenta bancaria en Italia: requisitos, precios y pasos
¿Quieres abrir una cuenta bancaria en Italia y no sabes cómo hacerlo? Aquí te contamos cuáles son las opciones y procesos para adquirir una.
Abrir una cuenta bancaria en Italia te será de mucha utilidad si tienes planeado vivir, estudiar, trabajar o simplemente pasar una temporada en el país. Pues de esta manera podrás pagar alquiler y servicios públicos, recibir pagos y evitar comisiones internacionales constantes.
Por eso te vamos a explicar cómo puedes abrir una cuenta bancaria en Italia de manera online siendo extranjero. También, te mostraremos qué procesos debes hacer dependiendo el tipo de banco que elijas y los costos que debes asumir por adquirir un producto bancario en Italia.
¿Cómo abrir online una cuenta bancaria en Italia siendo extranjero?
En Italia no siempre vas a necesitar un banco tradicional para abrir una cuenta bancaria, pues el país ya cuenta con diferentes plataformas fintech que operan bajo licencias electrónicas europeas y que te guiarán en todo el proceso de apertura.
Están diseñadas para minimizar costos y tiempos de operación, acabando con los trámites burocráticos de los bancos comunes. Lo mejor de todo, es que estos neobancos te permiten obtener un IBAN (International Bank Account Number) en cuestión de minutos.
Bancos tradicionales como UniCredit o Intesa Sanpaolo requieren que los clientes sean residentes para poder ofrecer los servicios online de manera completa. En cambio, plataformas como Revolut, Wise o HYPE permiten el acceso a extranjeros y no residentes con IBANs italianos, lo cual es una ventaja importantes para recibir y hacer pagos en Italia.
Pasos para el proceso digital
Para poder adquirir una cuenta bancaria debes tener en cuenta que los estándares de seguridad digital son rigurosos y te los vamos a detallar a continuación en una lista:
- Creación del perfil: descarga la app oficial del banco o neobanco, crea un perfil suministrando un correo y número de teléfono activo.
- Carga de documentos: escanea tu pasaporte por ambas caras.
- Verificación de identidad: realiza en una prueba biométrica que consiste en tomar una selfie o un video de tu rostro, según las instrucciones de la app.
- Ingreso de datos fiscales: ingresa tu código fiscal italiano para habilitar todas las funciones de la cuenta local.
- Validación y activación: espera la respuesta a tu solicitud máximo 48 horas hábiles.
- Configuración de la tarjeta: una vez activa la cuenta puedes solicitar el plástico a domicilio.
Es importante que tengas presente que aunque puedes hacer pagos y transacciones normalmente, si no cuentas con un IBAN local, vas a tener ciertas complicaciones en algunos comercios como el pago de impuestos o de créditos.
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¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Italia para no residentes?
Si no eres un extranjero residente puedes abrir una cuenta bancaria sin inconvenientes, pero el proceso se tardará un poco más que si fueras residente italiano. Para el sistema bancario una persona no residente es un extranjero que no está inscrito en el registro de población del país ni declara impuestos como residente.
Esta condición influye directamente en los requisitos, costos y productos que a los que puedes acceder. Por ejemplo, las cuentas para no residentes están pensadas para personas que quieren estudiar, trabajan de manera temporal, hacen inversiones o desean pasar un tiempo prolongado en Italia.
Algunos bancos como Intesa Sanpaolo, UniCredit, Banco BPM y en algunos casos BPER Banca ofrecen cuentas para personas no residentes. Pero, queda bajo el criterio de cada banco hacer la apertura de la cuenta que solicites de acuerdo a tu perfil, el origen de los fondos y el uso de la cuenta.
Documentación que te van a solicitar
- Pasaporte vigente o documento de identidad de la UE.
- Código fiscal italiano: certificado original emitido por la agencia tributaria o el consulado. Este código es el número de identificación fiscal en Italia y es indispensable para abrir cualquier cuenta bancaria tradicional. La obtención del número no te da la residencia fiscal, pero te permite hacer trámites bancarios, firmar contratos y operar formalmente en el país.
- Comprobante de domicilio: demuestra una factura de servicios públicos de tu lugar de residencia actual.
- Justifica tus ingresos: demuestra que tus ingresos tienen un fin como estudios, nóminas, inversión o declaración de impuestos.
- Depósito de apertura: algunos bancos podrían solicitar una monto mínimo económico para poder iniciar una cuenta bancaria.
Proceso real en sucursal
El procedimiento para habitual para abrir una cuenta bancaria como no residente requiere de algunos pasos, los cuales te vamos a describir a continuación:
- Solicitud de cita: debes contactar con un agente bancario para iniciar los trámites.
- Entrevista para presentar tu perfil: el gestor te hará unas preguntas relacionadas a tus intenciones de apertura de cuenta y cuál será el flujo de fondos.
- Entrega de documentos: debes entregar tus documentos originales y escaneados para el estudio por parte de la entidad financiera.
- Firma de contrato: lee y firma el contrato que surja de tu relación bancaria en donde se exponen términos y condiciones de uso de la cuenta.
- Entrega de credenciales provisionales: recibirás los códigos para configurar la app móvil, aunque no podrás hacer uso normal de tu cuenta hasta completar todo el proceso.
- Recibe la tarjeta física: la tarjeta débito te llegará en un lapso de 15 días, sin importar que estén viviendo en otro país.
Este proceso puede variar según el banco que hayas elegido y el perfil que tengas. Desde la cita en la sucursal hasta obtener la cuenta bancaria el tiempo estimado está entre 5 y 15 días hábiles. Sin embargo, si el banco solicita más documentos o desea hacer otras verificaciones el proceso puede tardar más tiempo.
¿Cuánto cuesta abrir y mantener una cuenta bancaria en Italia?
Antes de iniciar un proceso de apertura de cuenta bancaria con cualquier entidad italiana, es importante que entiendas qué cobros te harán por el mantenimiento, uso de tarjeta, superación de topes, transacciones y uso cajeros.
Algunos neobancos suelen eliminar los cobros anteriormente mencionados, lo que los hace más accesibles y prácticos. Mientras que los bancos tradicionales ofrecen una red física de soporte. Pero, para que tengas mayor claridad sobre estos cobros hicimos un cuadro comparativo:
| Concepto | Bancos tradicionales | Fintech -Neobancos |
| Apertura de cuenta | Gratis si es online o hasta 110 EUR si es de manera presencial. | No tiene costo. |
| Mantenimiento mensual | Entre 4 y 15 EUR. | No tiene costo si son planes básico. |
| Emisión tarjeta débito | Entre 5 y 20 EUR. | Sin costo si es digital o hasta 8 EUR si es física. |
| Mantenimiento de tarjeta | 15 EUR anuales aproximadamente. | Sin costo si va incluido en el plan. |
| Transferencias SEPA | Entre 2 y 5 EUR en ventanilla. | Sin costo. |
| Transferencias Internacionales | De 18 a 30 EUR por envío. | 0,3 y 2% por envío. |
Costos ocultos para clientes no residentes
Las cuentas diseñadas para no residentes suelen tener condiciones menos favorables que las cuentas para residentes. Es frecuente encontrar comisiones de mantenimiento más altas y pocas posibilidades de adquirir tarjetas de crédito.
Además, algunos bancos podrían cobrar una comisión por la gestión de correspondencia, lo cual podrías omitir si activas la comunicación netamente digital con la entidad bancaria. Una forma de eliminar estos costos es a través de la adquisición de planes bancarios para jóvenes menores de 35 años, que suelen estar exentos de estos cobro.
Abrir una cuenta bancaria online o presencial, ¿cuál te conviene?
La elección de abrir una cuenta bancaria online o presencial depende de factores como si estás o no residiendo en el país y tus intenciones a corto y largo plazo.
Si buscas inmediatez en los procesos, opta por solicitar una cuenta online en neobancos, pero si necesitas tener una integración financiera profunda dirígete a una sucursal de un banco tradicional italiano.
El proceso online es ideal para la operación diaria, dado que las plataformas ofrecen un IBAN italiano de forma remota, lo cual resulta suficiente para los clientes no residentes. Sin embargo, en Italia aún se persiste cierta burocracia en donde arrendadores u organismos oficiales no aceptan cuentas de no sean emitidas por bancos tradicionales.
A continuación, te explicamos en el siguiente cuadro comparativo las diferencias entre una cuenta online y presencial, así podrás tomar una mejor decisión, según tus necesidades:
| Gestión | Apertura online | Apertura presencial |
| Tiempo de apertura | Puede ser inmediato o un máximo de 48 horas. | Requiere cita previa y su activación va de 7 a 15 días. |
| Ubicación | Desde cualquier lugar del mundo. | Debes presentarte personalmente en una sucursal en Italia. |
| Requisitos de residencia | Es más flexible, por lo que no se requiere ser residente. | Suele exigir permiso de larga estancia o residencia oficial. |
| Atención al cliente | Chat o atención telefónica multilingüe | Personalmente y en idioma italiano. |
| Costos | Costos bajos (procesos automatizados) | Comisiones de mantenimiento y de aperturas de cuentas más altas. |
Cómo mantenerse conectado en Italia siendo extranjero
Para poder iniciar un trámite de solicitud de una cuenta bancaria en Italia, vas a necesitar de una conexión a internet estable y sólida. De esta manera podrás optimizar el proceso de comunicación con tu banco, con los agentes bancarios y la carga de documentos vía online.
Con los planes mensuales de Holafly podrás disfrutar de datos ilimitados o 25 GB que te permiten compartirlos con otros dispositivos como tu computadora en caso de que se te faciliten los trámites bancarios por este medio. Además, puedes viajar a más de 170 países del mundo con estos planes.
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Preguntas frecuentes sobre cómo abrir una cuenta bancaria en Italia
Sí, es el requisito principal de las fintech con IBAN y en bancos tradicionales, ya que es la forma que identifica al usuario ante la Hacienda Italiana.
Sí, a través de bancos digitales y/o fintech, pues estas plataformas permiten el registro de manera remota y verificación de identidad mediante video del rostro o selfie.
En los neobancos la activación puede tardar hasta 48 horas o en la mayoría de casos es inmediato. Mientras que en bancos tradicionales el tiempo de activación de una cuenta puede demorar hasta 15 días.
Si es con un banco digital, el proceso es fácil y práctico desde la app del banco. En cambio, los bancos tradicionales te solicitarán hacer el trámite personalmente radicando una carta certificada pidiendo la terminación de la relación bancaria.
Es poco común, aunque la atención en inglés cada vez es mayor, los contratos se siguen celebrando en italiano.
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¡Hola! soy comunicador social y periodista, he tenido la oportunidad de trabajar de manera remota la mayor parte de mi carrera, de escribir sobre varios temas que me gustan y de viajar. Ahora, he llegado a un lugar que me apasiona mucho y son los viajes, desde este espacio te compartiré datos, información y tips para que planear tus viajes sea más fácil.
