Abrir cuenta bancaria en Estados Unidos: requisitos, precios y pasos

Quédate en esta guía para saber como abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos, lo cual es crucial para extranjeros que desean tener una vida crediticia en este país anglosajón. Si es tu caso, y pronto invertirás en finca raíz, accederás a un crédito estudiantil o te mudarás por primera vez, aquí podrás conocer los pasos y requisitos para llevarlo a cabo. 

También aclararemos las diferencias entre bancos tradicionales y plataformas digitales, abordaremos los requisitos más habituales y las limitaciones que pueden existir si no se cuenta con residencia o identificación local.

¿Cómo abrir online una cuenta bancaria en Estados Unidos siendo extranjero?

Aunque muchas plataformas prometen apertura digital, abrir una cuenta online no siempre equivale a abrir una cuenta en un banco local de Estados Unidos. En esta sección se separa la expectativa de la realidad para entender qué tipo de cuenta se puede obtener desde el extranjero y bajo qué condiciones.

¿Qué significa abrir una cuenta online en Estados Unidos?

En la práctica, abrir una cuenta online desde fuera del país suele implicar registrarse en una plataforma digital que permite operar en dólares, realizar transferencias y usar una tarjeta. Sin embargo, esto no garantiza el acceso a una cuenta bancaria tradicional emitida por un banco estadounidense.

En la mayoría de los casos, se trata de cuentas ofrecidas por fintech o proveedores financieros que operan con entidades intermediarias.

Diferencias entre un banco estadounidense y una fintech

Bancos en Estados Unidos
Son entidades reguladas que, por lo general, exigen presencia física en el país, una dirección local y algún tipo de identificación fiscal estadounidense.

Fintech y plataformas digitales
Permiten realizar el alta de forma remota y suelen aceptar personas extranjeras no residentes. A cambio, ofrecen servicios más limitados y no siempre proporcionan un identificador bancario local completo.

Esta diferencia es clave para elegir la opción adecuada según el uso que se le dará a la cuenta.

Plataformas que permiten apertura 100% online desde el extranjero

Algunas fintech internacionales permiten abrir una cuenta desde fuera de Estados Unidos sin ser ciudadano ni residente. Estas plataformas suelen:

• Aceptar pasaporte como documento principal
  
• Realizar verificación de identidad online
  
• Permitir la gestión de la cuenta desde una app o panel web
  

En ciertos casos, entregan datos bancarios en dólares, si bien no siempre se trata de una cuenta bancaria local emitida en Estados Unidos.

Requisitos habituales para la verificación remota

Los requisitos más comunes para abrir una cuenta online son:

• Pasaporte vigente
  
• Verificación biométrica o selfie
  
• Dirección de residencia en el país de origen
  
• Correo electrónico y número de teléfono
  

Algunas plataformas pueden solicitar información adicional sobre la actividad económica o el origen de los fondos.

Pasos reales para abrir una cuenta online

El proceso digital suele seguir una estructura similar:

1. Registro en la plataforma elegida
   
2. Carga de documentos de identidad
   
3. Verificación remota de datos
   
4. Revisión y aprobación
   
5. Activación de la cuenta y acceso a los servicios disponibles
   

Una vez activada, la cuenta puede usarse para transferencias y pagos, según las funciones habilitadas.

¿Cuánto tiempo tarda en estar operativa la cuenta?

En plataformas digitales, la cuenta suele quedar operativa en un plazo que va desde unas horas hasta pocos días. El tiempo depende del proceso de validación y de si la documentación se aprueba sin incidencias.

Limitaciones habituales al no tener un identificador bancario estadounidense

Cuando no se cuenta con un identificador bancario local de Estados Unidos, pueden existir limitaciones como:

• Dificultad para recibir pagos de empresas estadounidenses
  
• Restricciones para vincular la cuenta a ciertos servicios locales
  
• Acceso limitado a productos financieros como créditos o cuentas de ahorro locales
  

Por eso, estas cuentas suelen funcionar como solución inicial o complementaria, pero no siempre sustituyen a una cuenta bancaria tradicional en el país.

Recomendación: evita asumir que una cuenta online equivale a una cuenta bancaria local en Estados Unidos. Tampoco es recomendable dar por hecho que será aceptada por todos los servicios o empleadores.

¿Cómo abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para no residentes?

Abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos si no vives en el país es posible, pero el proceso y los requisitos pueden variar según la entidad financiera. En términos bancarios, un “no residente” es alguien que no es ciudadano estadounidense ni tiene residencia legal (Green Card) y que, por lo general, vive fuera del país.

A continuación se explica cómo funciona este proceso y qué pasos reales deberías seguir si decides abrir una cuenta en una sucursal bancaria en Estados Unidos.

¿Qué significa “no residente” a nivel bancario?

En el contexto bancario de Estados Unidos, un no residente es una persona que:

• No tiene ciudadanía estadounidense.
• No tiene residencia legal permanente (Green Card).
• Usualmente no vive de forma continua en Estados Unidos.

Esto no impide abrir una cuenta bancaria, pero muchas instituciones exigen verificar la identidad en persona y presentar documentación adicional que demuestre quién eres y cómo te comunicarás con ellos. 

¿Qué bancos en Estados Unidos aceptan no residentes?

No todos los bancos permiten abrir cuentas sin residencia, y los requisitos pueden cambiar según la sucursal y el estado. Algunas de las entidades más flexibles para no residentes suelen ser:

• Bank of America – permite cuentas personales presentando documentos de identidad, aunque las condiciones pueden variar por estado. 
• Chase Bank – con una amplia red de sucursales, ofrece cuentas para extranjeros, pero por lo normal requiere presencia física para validar documentación. 
• Wells Fargo – permite que no residentes abran cuentas de cheques o ahorros, presentando pasaporte y otros documentos.
• Citibank – con presencia global y experiencia en clientes internacionales, también puede ser una opción para no residentes. 

Nota: las políticas pueden cambiar con el tiempo y según la sucursal, por lo que siempre es recomendable contactar con el banco antes de viajar o preparar tu visita. 

Documentación mínima habitual

Cada banco tiene sus propias reglas, pero estos son los documentos más requeridos para no residentes:

• Pasaporte vigente. 
• Prueba de domicilio en Estados Unidos o en el extranjero. Algunos bancos aceptan dirección de hotel, dirección de familiares o de trabajo.
• Número de identificación fiscal estadounidense (si lo tienes): puede ser SSN o ITIN. 
• Forma W-8BEN (si aplica): para declarar tu estatus de extranjero ante el banco.
• Depósito inicial mínimo: suele ser requerido para activar la cuenta, y puede variar según la entidad.

Algunos bancos pueden pedir además referencias bancarias, carta de empleo o comprobantes de ingresos, aunque esto no es universal y depende de la entidad y del perfil. 

¿Qué papel tiene el ITIN?

El ITIN (Individual Taxpayer Identification Number) es un número fiscal que emite el Servicio de Impuestos Internos (IRS) de Estados Unidos para personas que no son elegibles para un SSN.
Aunque no es obligatorio para abrir una cuenta, tener un ITIN puede facilitar el proceso en algunos bancos y reducir la necesidad de otros documentos adicionales.

Recuerda que el ITIN se obtiene ante el IRS y no es equivalente a un número de Seguro Social, ni afecta tu estatus migratorio. 

Proceso real en sucursal: paso a paso

Abrir una cuenta para no residentes casi siempre requiere visita presencial en una sucursal. Aunque hay plataformas fintech que permiten cuentas en dólares desde el exterior, la mayoría de bancos tradicionales no permiten abrir cuentas personales para no residentes de forma 100 % online.

Paso a paso en sucursal bancaria:

1. Agenda una cita o acude directamente a una sucursal.
   • Llama o revisa el sitio web para confirmar qué documentos aceptan.
2. Presenta tus documentos originales.
   • Pasaporte, prueba de domicilio, formulario W-8BEN si aplica.
3. Completa la solicitud con un representante del banco.
   • Indica que eres no residente y qué tipo de cuenta deseas: cheques, ahorro, etc.
4. Haz el depósito inicial.
   • El monto depende del banco, pero puede ir desde valores modestos hasta cantidades más altas según el producto.
5. Recibe los datos de tu cuenta y tarjeta (si aplica).
   • Algunos bancos entregan tarjeta de débito en la misma visita, otros la envían por correo a tu dirección en EE. UU.

Tiempos aproximados desde la cita hasta la activación

• Durante la visita: muchos bancos pueden aprobar y activar la cuenta el mismo día si toda la documentación está en orden.
• Entrega de tarjeta física: puede tomar entre unos días y un par de semanas, dependiendo del banco y del método de envío.

Diferencias frente a una cuenta de residente

Algunas diferencias clave entre una cuenta de residente y una de no residente son:

• Requisitos de documentación: los no residentes suelen necesitar pasaporte y pruebas alternativas de domicilio o identificación.
• Presencia física: muchos bancos requieren apertura en persona para no residentes.
• Acceso a productos: en algunos casos, cuentas de crédito o productos adicionales pueden estar más restringidos para no residentes. 

Recomendaciones:

• No generalices requisitos, porque cada banco y sucursal puede tener políticas diferentes.
• Pregúntale directo al banco antes de viajar para evitar sorpresas.
• Considera alternativas como plataformas fintech o cuentas en dólares si no planeas viajar a Estados Unidos.

¿Cuánto cuesta abrir y mantener una cuenta bancaria en Estados Unidos?

Los costos de abrir y mantener una cuenta bancaria en Estados Unidos varían según el banco, el tipo de cuenta y el perfil del cliente (residente vs. no residente). A continuación desglosamos costos reales y habituales, con cifras orientativas basadas en tarifas comunes en bancos estadounidenses y en opciones digitales. 

1. Coste de apertura

Depósito inicial o mínimo para abrir

• Muchos bancos grandes requieren un depósito inicial bajo, desde USD 25 – USD 100 para cuentas de cheques o de ahorro estándar.
  
• Algunas cuentas digitales o especializadas online pueden no exigir depósito inicial alguno.
  
• En bancos o productos especiales puede haber requisitos mayores (por ejemplo, cuentas de alto rendimiento o con beneficios específicos).
  

Importante: este depósito se queda en la cuenta una vez abierta; no es una tarifa adicional.

2. Costos de mantenimiento

Tarifa mensual de mantenimiento

• Las cuentas de cheques más comunes pueden cobrar entre aproximadamente USD 5 y USD 25 mensuales si no se cumplen condiciones para exención. 
• En muchos bancos (como U.S. Bank), la tarifa mensual típica puede rondar USD 6.95 – USD 12 para cuentas personales, pero puede ser exenta si se mantiene saldo promedio o se cumplen requisitos de depósitos.
  
• Otras cuentas más básicas (por ejemplo, “Safe Debit Account”) tienen tarifas menores, desde USD 4.95, que en muchos casos no se eximen.
  

Cuenta de ahorro

• Las cuentas de ahorro suelen tener mantenimiento mensual o tarifas menores, también sujetas a saldo mínimo o condiciones de uso.

3. Tarjetas y uso

Tarjeta de débito

• Por lo general no tienen costo de emisión o mantenimiento en muchos bancos tradicionales.
  

Costos habituales asociados al uso

• Retiro en cajeros fuera de la red: suele costar alrededor de USD 2.50 – USD 5 por transacción si no es un cajero del propio banco.
  
• Tarifas por retiros o pagos en el extranjero: algunos bancos pueden cobrar alrededor de 3% por cambio de divisa o uso internacional del débito.
• Transferencias internacionales: recibir puede costar unos USD 15 y enviar puede costar desde USD 30 – USD 50 o más con bancos tradicionales.
  

4. Diferencias entre apertura, mantenimiento y uso

5. Costos ocultos frecuentes en cuentas para no residentes

Cuando abres una cuenta siendo no residente:

• Puede haber requisitos más altos de saldo promedio para eximir tarifas.
  
• Sobregiros o fallas de mantenimiento pueden generar cargos adicionales si tu cuenta cae bajo cero.
  
• Algunos bancos aplican tarifas por estados de cuenta impresos, cheques, o cuentas inactivas si no hay actividad durante meses.
  
• Transferencias internacionales o conversiones de moneda suelen tener costos más altos en bancos tradicionales frente a fintech o bancos digitales. 

Recomendaciones antes de abrir

• Los costos cambian según el tipo de cuenta y el banco. Cuentas más completas o con beneficios adicionales suelen tener tarifas más altas o mayores requisitos de saldo.
  
• En muchos bancos puedes evitar tarifas mensuales si mantienes saldo promedio o cumples con depósitos periódicos.
  
• Las cuentas digitales o neobancos con enfoque internacional (como Wise) tienden a no cobrar mantenimiento mensual y pueden tener mejores tarifas para transacciones internacionales, aunque su cobertura y funciones pueden diferir de los bancos tradicionales.

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100% Digital nomad. Las comunicaciones digitales han sido mi escenario desde que egresé. He vivido en Chile, Canadá y USA. Originalmente de Colombia.

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