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海外旅行保険は入るべき？クレカ付帯の確認事項と補償の選び方

海外旅行保険は、近場の短い旅行でも入っておくのがおすすめです。

海外旅行保険は、近場の短い旅行でも入っておくのがおすすめです。外務省も加入をすすめており、日本の健康保険だけでは、海外での高額な医療費や家族が駆けつける費用まで備えられません。

この記事では、日本の健康保険では足りない理由と、クレジットカード付帯の保険で足りるかの見分け方を紹介します。

入るなら確認したい補償の項目や、いつ・どこで入るかもわかるので、旅行の予約を済ませたあとに保険をどうするか決められます。

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海外旅行保険に入るべき？日本の健康保険では足りない理由

日本の健康保険には、海外で受けた治療費の一部が申請で戻る制度がありますが、全額が払い戻されるわけではありません。

この制度を「海外療養費」といい、次のような仕組みです。

対象は日本で保険診療として認められている治療。治療目的で海外へ行った場合は対象外
現地の病院では一旦全額を支払う
戻る額は、日本で同じ病気やケガを治療した場合の費用（海外で払った額のほうが低ければその額）から、自己負担分を差し引いて計算する

日本と海外では医療体制や治療方法が違うため、戻る額が大幅に少なくなることもあります。国によっては虫垂炎の手術で数百万円かかる国もあり、戻らなかった分は自己負担です。

アメリカでは1回の入院で数百万円から1千万円に上ることもあり、フランスなどでも治療費が高額になる可能性があります。

医療費以外にも、家族が現地へ駆けつけるための渡航費や宿泊費、持ち物の盗難による損害、他人にケガをさせたときの賠償などは、日本の健康保険では補えません。

海外旅行保険なら、契約した補償内容に応じてこうした出費にも備えられます。

参考：協会けんぽ「海外療養費」／外務省「世界の医療事情（ニューヨーク）」

韓国・台湾など近場の短い旅行でも海外旅行保険は必要？

韓国や台湾など近場への2〜3日の旅行でも、海外旅行保険に入っておきましょう。「近い国への短期旅行だから」と油断していると、思いがけない病気やケガで高額な医療費の支払いに困ることもあります。

韓国：脳梗塞や心臓病などの重い病気で倒れ、高額な入院費や日本への緊急移送費の支払いに困ったケースがある
台湾：公的な医療保険（全民健康保険）のカードがない人は、現地の医療費をいったん全額負担

旅行の日数が短くても、日本への緊急移送まで補償されるかなど、補償の中身は長い旅行と同じように確かめておきたいところです。

参考：外務省「韓国安全対策基礎データ」／日本台湾交流協会「台湾在留邦人安全の手引き」

卒業旅行で近場を考えている人に向けて、行き先選びと出発前の準備を卒業旅行の海外おすすめにまとめています。

クレジットカード付帯の海外旅行保険で足りる？

クレジットカード付帯の保険で足りるかを判断するには、適用条件や保険期間、補償項目ごとの保険金額を確認しましょう。旅行代金をそのカードで支払うことが条件になっていたり、補償の範囲が限られていたりすることがあるためです。

カードの会員ページや保険の案内で、次の3点を確かめておきましょう。

保険が付いているか：持っているカードに海外旅行保険が付いているか
適用条件・保険期間・補償の対象：旅行代金をそのカードで支払う必要があるか、いつまで補償されるか、誰が対象か
項目ごとの保険金額：病気やケガの治療費用、救援者費用などが、それぞれいくらまで補償されるか

足りない補償があれば、その部分だけを一般の海外旅行保険で上乗せすることもできます。カード付帯の保険と組み合わせて、自分の旅行に合った備えを整えましょう。

参考：日本損害保険協会「クレジットカードについている海外旅行保険」

海外旅行保険に入るなら確認したい補償の項目

海外旅行保険に入るなら、病気やケガの治療費用や救援者費用、賠償責任など、補償の項目ごとに保険金額を確かめましょう。

主な補償は、次のとおりです。

補償の項目	対象となる場面の例
治療費用	旅行中の病気やケガで治療を受けた
救援者費用	入院して家族が現地へ駆けつけた
賠償責任	ホテルの部屋を水浸しにした・人にケガをさせた
携行品損害	カメラを落として壊した・バッグを盗まれた
航空機遅延費用	便が遅れ、宿泊や食事を自分で払った

治療費用は、保険金額を上限に、実際にかかった費用が支払われます。ただし、歯科疾病や旅行開始前に発病した病気などは対象外になることがあるため、契約する商品の補償条件も確認しましょう。

治療費用や救援者費用の保険金額に加え、日本への緊急移送にかかる費用がどの項目で補償されるかも確かめておくと安心です。

病院や医師の紹介、キャッシュレス治療の手配、医療通訳の手配といったサービスを提供する保険会社もあります。高額な医療費の立て替えや、外国語で症状を伝えることに不安がある人は、こうしたサービスの有無も確認して選びましょう。

海外旅行保険はいつ・どこで入る？

海外旅行保険は、ネットや空港でも入れるので、出発前に自分に合う補償を選んで契約します。

契約できるのは、次のような場所です。

保険会社や代理店の窓口
保険会社や代理店のWebサイト
空港の専用窓口や自動販売機（一部の保険会社）

海外旅行保険は、家を出てから帰宅するまでの旅行中のトラブルに備える保険です。保険期間は旅行の日程に合わせて契約します。空港で加入する場合は、いつから補償が始まるかを商品の案内で確認しましょう。

航空券やツアーの予約時に保険をすすめられた場合も、補償内容と項目ごとの保険金額を確かめ、自分の旅行に必要かどうかを判断してください。

旅先で保険を使うときに困らない準備

海外旅行保険に入ったら、保険会社の連絡先と証券番号をスマホと紙のメモに控え、海外からの連絡方法も確認しておきましょう。病院の紹介やキャッシュレス治療の手配を依頼するときに必要です。

データ通信専用のeSIMでは、電話番号を使う通話はできません。ネットにつながればLINEなどのアプリ通話は使えますが、保険会社への連絡に使えるかは窓口によって違います。

契約した保険の案内で、連絡先が電話番号だけか、アプリやWebの窓口もあるかを見ておきましょう。

連絡先をオンラインで調べたり、地図アプリで病院までの道順を確かめたりするには、現地でスマホがネットにつながっている必要があります。手軽なのは、スマホに設定するだけで使えるeSIM（イーシム）です。

Holaflyの海外旅行eSIMにはデータ無制限のプランがあり、出発前にインストールし、到着後に回線を切り替えれば現地で使えます。

購入する前に、手持ちのスマホがeSIM対応機種で、SIMロックがかかっていないかを確かめておきましょう。