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Cómo hacer pagos internacionales para empresas: 7 métodos seguros para enviar dinero a nivel global
Una guía práctica sobre los pagos internacionales para empresas que operan en distintos países.
Los pagos internacionales para empresas son fundamentales para gestionar operaciones con proveedores, clientes y empleados en distintos países. Sin embargo, pueden implicar comisiones elevadas, costes por conversión de divisas, largos tiempos de procesamiento y requisitos normativos complejos.
Además, su gestión requiere un acceso móvil seguro a las plataformas bancarias y los sistemas de pago. En este contexto, soluciones de eSIM corporativas como Holafly for Business permiten mantener la conectividad durante los viajes de negocios y evitar interrupciones en las operaciones financieras.
Te explicamos cuáles son los principales métodos de pago internacional y qué buenas prácticas seguir para realizar transacciones seguras y reducir costes.
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¿Qué son los pagos internacionales para empresas?
Los pagos internacionales para empresas son transferencias de dinero entre compañías de distintos países. Por lo general, implican la conversión de divisas y el movimiento de fondos a través de redes bancarias o sistemas de pago internacionales.
Las empresas utilizan estos métodos para pagar a proveedores extranjeros, recibir pagos de clientes internacionales, abonar salarios a empleados en otros países y adquirir bienes o servicios en el extranjero.
Sin embargo, estas operaciones son más complejas que las transferencias nacionales debido al uso de distintas monedas, las diferencias entre sistemas bancarios y requisitos normativos, así como a las mayores comisiones por transacción y conversión de divisas.
¿Cómo funcionan los pagos comerciales internacionales?
El proceso comienza cuando una empresa solicita una transferencia e indica el importe, los datos del destinatario y el método de pago elegido.
Si la operación implica distintas monedas, se aplica una conversión de divisas, que puede incluir comisiones o recargos sobre el tipo de cambio. En España, las transferencias en euros dentro de la zona SEPA utilizan el IBAN, mientras que las operaciones fuera de este ámbito pueden requerir códigos BIC/SWIFT y bancos intermediarios.
Durante el proceso también se realizan controles de prevención del blanqueo de capitales (AML) y verificación de la identidad del cliente (KYC).
Una vez aprobada la operación, los fondos llegan a la cuenta del destinatario. Los plazos varían desde unos segundos en las transferencias SEPA inmediatas hasta varios días hábiles en otras operaciones internacionales.
7 formas de enviar dinero al extranjero para tu empresa
Las empresas pueden realizar transferencias internacionales mediante distintos métodos, cada uno con sus ventajas en términos de rapidez, costes y facilidad de uso. La elección depende del importe y la frecuencia de las operaciones, las divisas utilizadas y el destinatario del pago, ya sean proveedores, empleados o clientes.
1. Transferencias internacionales mediante SWIFT
Página de inicio de Swift. Fuente: Swift.com
Las transferencias bancarias internacionales permiten enviar dinero entre entidades financieras a través de la red SWIFT, que conecta a más de 11.000 instituciones en más de 200 países y territorios. Suelen tardar entre uno y cinco días hábiles y pueden implicar comisiones bancarias y gastos de conversión de divisas, según la entidad, la moneda y el país de destino.
Este método es ideal para transferencias puntuales de importes elevados. Ofrece seguridad, fiabilidad y una amplia cobertura internacional, aunque puede implicar plazos de procesamiento largos, comisiones elevadas y tipos de cambio poco favorables.
2. Transferencias ACH
Las transferencias ACH son pagos electrónicos procesados a través de sistemas de compensación automatizados, principalmente en dólares estadounidenses.
Por lo general, estas operaciones se liquidan en un plazo de uno a tres días hábiles y tienen comisiones reducidas, que varían según el proveedor y el tipo de transferencia. Este método es ideal para pagos recurrentes, como el abono de nóminas. Aunque ofrece fiabilidad y costes reducidos, suele ser más lento que otras alternativas y tiene una cobertura internacional limitada.
3. Plataformas de pagos internacionales (Wise, Payoneer)
Página de inicio de Wise. Fuente: Wise.com
Las plataformas especializadas como Wise y Payoneer ofrecen cuentas multidivisa para empresas que necesitan realizar cobros y pagos internacionales. Las transferencias suelen completarse en uno o dos días hábiles y pueden estar sujetas a comisiones por operación y conversión de divisas, que varían según el proveedor, el importe y las monedas utilizadas.
Estas plataformas son ideales para pequeñas y medianas empresas que realizan pagos internacionales frecuentes. Ofrecen comisiones reducidas, tipos de cambio competitivos y una gestión sencilla de las cuentas, aunque pueden aplicar límites por transacción o restricciones según el tipo de cuenta.
4. Pasarelas de pago (Stripe, PayPal)
Página de inicio de Stripe. Fuente: Stripe.com
Estas plataformas son ideales para pequeñas y medianas empresas que realizan pagos internacionales frecuentes. Ofrecen comisiones reducidas, tipos de cambio competitivos y una gestión sencilla de las cuentas, aunque pueden aplicar límites por transacción o restricciones según el tipo de cuenta.
Este método es ideal para comercios electrónicos y empresas que reciben pagos de clientes por internet. Ambas plataformas ofrecen una integración sencilla, procesamiento rápido y herramientas de protección contra el fraude. Sin embargo, sus comisiones porcentuales suelen ser más elevadas que las de las transferencias bancarias y otras plataformas de pagos internacionales.
5. Transferencias SEPA
Las transferencias SEPA permiten realizar pagos en euros dentro de la zona SEPA. Las transferencias ordinarias suelen completarse en un día hábil, mientras que las inmediatas llegan en un máximo de 10 segundos. Cada entidad bancaria puede aplicar sus propias comisiones, aunque las transferencias inmediatas no pueden costar más que las ordinarias equivalentes.
Este método es ideal para pagos comerciales en euros dentro de la zona SEPA. Ofrece rapidez, costes reducidos y procedimientos estandarizados, aunque su disponibilidad y las comisiones pueden variar según el país y la entidad bancaria.
6. Cartas de crédito
Una carta de crédito es un compromiso de pago emitido por un banco, que garantiza al vendedor el cobro siempre que presente la documentación exigida y cumpla las condiciones establecidas. Los plazos de tramitación varían según la operación y la entidad bancaria, mientras que las comisiones dependen del importe, el plazo y los servicios contratados.
Este método es ideal para operaciones comerciales de gran volumen o transacciones con nuevos proveedores internacionales. Ofrece mayor seguridad a ambas partes y reduce el riesgo de impago, aunque requiere documentación compleja y suele implicar plazos de tramitación más largos que los métodos de pago directos.
7. Cuentas multidivisa
Las cuentas multidivisa permiten a las empresas mantener, recibir y enviar dinero en distintas monedas desde una única cuenta. Las transferencias suelen completarse al instante o en un día hábil, con comisiones de mantenimiento generalmente reducidas.
Este método es ideal para empresas que realizan operaciones frecuentes en distintas divisas. Permite evitar conversiones de moneda innecesarias y acceder a tipos de cambio más favorables, aunque algunos proveedores exigen saldos mínimos o determinadas condiciones de uso.
Tip: antes de contratar una cuenta multidivisa, conviene comparar las mejores cuentas bancarias para empresas que realizan pagos internacionales, considerando las divisas admitidas, las comisiones y los requisitos de saldo mínimo.
Buenas prácticas para gestionar los pagos internacionales para empresas
Una gestión eficiente de los pagos internacionales requiere planificación, conocimiento de la normativa aplicable y un control de los costes.
- Identifica todos los costes. Ten en cuenta las comisiones por transferencia, los gastos de conversión de divisas, los cargos de bancos intermediarios y los recargos sobre el tipo de cambio.
- Compara los tipos de cambio. Los bancos tradicionales pueden aplicar recargos de entre el 3% y el 5%, mientras que las plataformas especializadas suelen ofrecer tarifas más transparentes.
- Elige el método de pago según el importe: utiliza transferencias bancarias internacionales (como SWIFT) para pagos puntuales de gran cuantía y plataformas especializadas para operaciones recurrentes o de menor importe.
- Cumple con la normativa. Conoce los requisitos de prevención del blanqueo de capitales (AML), verificación de la identidad del cliente (KYC) y las regulaciones específicas de cada país.
- Verifica los datos del destinatario. Comprueba los códigos SWIFT/BIC, el IBAN y los datos bancarios para evitar errores o retrasos en las transferencias.
- Utiliza plataformas seguras. Prioriza proveedores que ofrezcan cifrado de datos, autenticación multifactor y sistemas de detección del fraude.
- Mantén un registro de los pagos. Conserva los justificantes de las operaciones para facilitar la contabilidad, las declaraciones fiscales y las auditorías.
- Planifica los plazos de procesamiento. Considera los fines de semana, los festivos bancarios y los posibles retrasos derivados de las verificaciones normativas.
Retos frecuentes de los pagos internacionales y cómo solucionarlos
Los pagos internacionales para empresas pueden presentar dificultades relacionadas con los costes, los plazos y los requisitos normativos. Estos son los principales retos y cómo afrontarlos:
| Desafío | Descripción | Solución |
|---|---|---|
| Comisiones elevadas | Los bancos tradicionales pueden cobrar aproximadamente entre 6€ y 50€ o más por transferencia internacional. | Utiliza plataformas de pago especializadas que ofrezcan comisiones claras y transparentes. |
| Plazos de procesamiento largos | Algunas transferencias internacionales tardan entre 3 y 5 días hábiles en completarse. | Opta por plataformas de pago más rápidas o transferencias SEPA cuando estén disponibles. |
| Riesgo cambiario | Los tipos de cambio pueden fluctuar entre el inicio de la transferencia y la recepción de los fondos. | Utiliza contratos de cambio a plazo (forwards) o cuentas multidivisa para reducir la exposición a las fluctuaciones. |
| Complejidad normativa | Los requisitos legales y de cumplimiento varían según el país. | Elige proveedores que realicen controles AML y KYC y te ayuden a cumplir con la normativa aplicable. |
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Aviso legal: El contenido de este artículo es meramente informativo y refleja la información disponible a fecha de 30 de octubre de 2026.
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Especialista en tecnología con más de diez años de experiencia y estudios de programación y lingüística. Se especializa en troubleshooting técnico, análisis de productos digitales y conectividad en viajes. Cruza su experiencia como desarrollador y viajero para crear contenido especializado en conectividad global y uso real de tecnología en movimiento.
