Mejores bancos en Canadá para extranjeros

Mudarse a un nuevo país implica muchos desafíos, no solo la adaptación a una cultura y costumbres diferentes o el hecho de conocer gente nueva, sino también muchos aspectos de índole cotidiana. Elegir un buen sitio para vivir, contratar un seguro médico o de salud, buscar un supermercado que ofrezca los mejores productos y precios, abrir una cuenta bancaria y muchísimas cosas más. Si acabas de mudarte al país de las auroras boreales y las hojas de arce, es posible que te preguntes cuáles son los mejores bancos en Canadá para extranjeros. Puede que estés un poco perdido al respecto. No te preocupes, nosotros te ayudamos a elegir el mejor.

El día de hoy nos sumergimos en el universo bancario de esta hermosa nación y te contamos cuáles son los mejores bancos en Canadá para extranjeros (incluyendo opciones locales, internacionales y digitales). También te ayudamos a resolver aspectos claves, como la apertura de una cuenta, las tarifas correspondientes a cada caso, dónde retirar dinero y más. De ese modo, haremos que tu llegada al país sea más sencilla, al menos en lo que refiere a este tipo de trámites. Dicho esto, ¡comencemos!

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10 razones para abrir una cuenta bancaria en Canadá

Si acabas de llegar al país, es posible que te preguntes si como extranjero puedes abrir una cuenta bancaria. La respuesta es sí, claro que puedes. Cualquier residente temporal que trabaje, viva o estudie en el país (por ejemplo, nómadas digitales, trabajadores remotos o estudiantes internacionales), podrá abrir una cuenta bancaria, siempre y cuando cuente con los documentos específicos.

Existen muchos bancos en Canadá que ofrecen cuentas especiales para extranjeros, como RBC, TD y Scotiabank. Incluso, suelen incluir incentivos como tarjetas de crédito sin historial, acceso a programas de recompensas y exención de tarifas por un año.

Ahora, hablemos de razones. Son varios los motivos por los cuáles abrir una cuenta bancaria es una de las primeras cosas que hacen los extranjeros que acaban de mudarse a Canadá. Si bien no es obligatorio, sí es muy conveniente, ya que te permitirá recibir y administrar fácilmente tu salario, acceder a tarjetas de crédito, enviar dinero u hacer otras transacciones, pagar facturas y más. Aquí te contamos cuáles son las 10 razones por las cuáles deberías abrir una cuenta bancaria en el país:

1- Tener mayor seguridad financiera

Tener una cuenta en alguno de los bancos en Canadá para extranjeros te ayudará a manejar tu dinero de forma segura y práctica. El sistema bancario del país es conocido por su solidez y confianza, a la vez que está protegido por el Seguro de Depósitos de Canadá, una organización federal creada en 1967 con el propósito de proteger los depósitos de los clientes en los bancos y otras instituciones financieras en caso de quiebra o insolvencia. En otras palabras, con esto tendrás tranquilidad en cuanto a la seguridad de tus ahorros.

2- Mayor facilidad en transacciones diarias

No es una novedad que las personas utilizamos cada vez menos el dinero físico para la vida cotidiana, y un lugar como Canadá no es la excepción. Hoy en día prevalecen los pagos electrónicos, las transferencias, las compras en línea y más. En este sentido, tener una cuenta bancaria local te permitirá acceder a estos servicios sin complicaciones. Además, las tarjetas de débito y crédito canadienses son ampliamente aceptadas en todo el país.

3- Facilidad para cobrar tu salario

Si vas a trabajar en Canadá, es prácticamente un hecho que tu empleador te pedirá que tengas una cuenta bancaria local en la cual puedas depositar tu salario directamente. Esto no solo facilita el proceso de pago, sino que evita la necesidad de manejar dinero en efectivo. Una vez que tengas un SIN (Número de Seguro Social), ya podrás recibir tu salario directamente en la cuenta bancaria. 

4- Acceso a servicios de crédito

Tener una cuenta bancaria en el país también te facilitará ciertos servicios, como obtener una tarjeta de crédito o solicitar un préstamo personal o hipotecario. Además, puede ayudarte a construir un historial crediticio en Canadá, lo que es clave para acceder a productos financieros. Por eso, si tienes planeado instalarte definitivamente en el país, o al menos por unos cuantos años, lo más seguro es que vayas a necesitar contar con alguno de estos beneficios.

5- Facilidad para enviar y recibir dinero

Otra razón por la cual deberías tener una cuenta bancaria en Canadá, es poder enviar y recibir dinero a través de transferencias nacionales e internacionales. Muchos bancos también ofrecen opciones de transferencias electrónicas y servicios de remesas.

6- Acceso a servicios bancarios en línea y aplicaciones móviles

La mayoría de los bancos en Canadá ofrecen servicios bancarios en línea y aplicaciones móviles que te permiten gestionar tu dinero desde cualquier lugar. Esto incluye la posibilidad de pagar facturas, transferir dinero, revisar saldos y realizar operaciones sin tener que ir físicamente a una sucursal.

7- Acceso a beneficios fiscales y gubernamentales

Tanto si eres residente permanente o tienes permiso de trabajo en Canadá, podrías aplicar para recibir beneficios gubernamentales como el Canada Child Benefit (beneficio por hijos) o el GST/HST Credit (crédito de impuestos). Estos pagos generalmente se depositan directamente en tu cuenta bancaria, lo que facilita su acceso.

8- Requisitos de alquiler o compra de vivienda

A la hora de alquilar una vivienda, te encontrarás con que muchos arrendadores o agentes inmobiliarios te solicitarán una prueba de tu solvencia financiera. En este sentido, tener una cuenta bancaria local demuestra que tienes estabilidad económica. Además, podrás pagar el alquiler mediante una transferencia o giro bancario, algo mucho más sencillo que hacerlo en efectivo.

9- Construir tu historial financiero en Canadá

Otro de los beneficios de tener una cuenta bancaria en Canadá es que podrás construir tu historial crediticio en el país, lo cual te será útil en el futuro para poder solicitar un préstamo, una tarjeta de crédito o, incluso, comprar una vivienda. Además, te ayudará a establecerte como residente confiable en la comunidad económica canadiense.

10. Acceso a productos financieros

Finalmente, tener una cuenta bancaria te permitirá acceder a otros productos financieros, como cuentas de ahorro, fondos de inversión, seguros y planes de pensión. Los mismos son muy útiles para los extranjeros que planean quedarse en el país, asegurando de ese modo contar con una base financiera sólida en su nuevo hogar.

En resumen, abrir una cuenta bancaria en Canadá es esencial para facilitar la vida diaria, gestionar tu dinero de forma segura, acceder a servicios financieros y establecerte adecuadamente en el país.

¿Qué requisitos debo cumplir para abrir una cuenta bancaria en Canadá?

Esta es otra de las preguntas que posiblemente te hagas. Ya sabes que abrir una cuenta en alguno de los bancos en Canadá para extranjeros es un paso fundamental para integrarse al sistema financiero del país y tener acceso a múltiples servicios. Ahora te contamos cuáles son los requisitos que tienes que cumplir para poder realizar este trámite. Más adelante, te dejamos un paso a paso de cómo hacerlo.

Según el gobierno canadiense, todo extranjero que posea una visa o permiso de residente temporal válido tiene derecho a abrir una cuenta bancaria en el país, siempre y cuando sea capaz de presentar una serie de documentos. De todos modos, esto puede variar de acuerdo a la institución financiera, por lo que asegúrate de antes haber preguntado qué documentos necesitas para abrir tu cuenta bancaria.

En general, estos son los requisitos que todo extranjero que desee abrir una cuenta bancaria en Canadá debe cumplir:

• Ser mayor de 18 años: la mayoría de los bancos canadienses requieren que tengas al menos 18 años para abrir una cuenta bancaria. Si eres menor de edad, algunos bancos pueden permitir la apertura de una cuenta con la autorización de un padre o tutor legal.
• Identificación: lo primero que te solicitará el banco para poder abrir una cuenta es el pasaporte válido y vigente o bien la tarjeta de residencia permanente (si aplica).
• Permiso de trabajo o estudio: si no eres ciudadano canadiense, necesitarás contar con una visa de trabajo o estudio válida (o una carta de aceptación de la universidad). Por cierto, aquí te contamos sobre las principales visas para nómadas digitales en Canadá.
• Número de Seguro Social (SIN): aunque no siempre es obligatorio, tener un Número de Seguro Social es muy útil, sobre todo si planeas trabajar en Canadá. ¿Qué es esto? Es un número único que te asigna el gobierno canadiense para fines fiscales, que puedes solicitar después de llegar al país.
• Comprobante de domicilio: otro de los requisitos que te puede solicitar el banco es una prueba de que vives en Canadá, para lo cual puedes presentar una factura de servicios públicos o un contrato de alquiler.
• Depósito mínimo: la mayoría de los bancos canadienses solicitan un depósito mínimo para abrir una cuenta. El valor del mismo dependerá del tipo de cuenta que desees abrir. Por ejemplo, el Royal Bank of Canada o Scotiabank ofrecen cuentas corrientes sin necesidad de un depósito inicial, o bien por un monto mínimo de 25 a 100 dólares si optas por ciertos beneficios. Estos mismos bancos permiten también abrir cuentas a estudiantes internacionales sin un depósito, siempre y cuando demuestren su estatus como estudiante.

Ahora, ¿qué pasa con las personas que tienen visa de visitante o turista? En estos casos, no podrán abrir una cuenta bancaria en el país. Pero, si deseas hacerlo porque tienes planificado cambiar de estatus a residente o estudiante, puedes solicitar a un amigo o familiar que sea ciudadano canadiense que te adjunte a su cuenta bancaria. Eso sí, tendrán que presentarse ambos en persona al banco para conocer la implicancia del trámite. 

Pasos para abrir una cuenta bancaria en Canadá

Ahora que sabes cuáles son los requisitos para poder abrir una cuenta bancaria, te contamos el paso a paso que tienes que seguir.

1. Elige un banco: es lo primero que tienes que hacer. Investiga las opciones disponibles y elige el que mejor se adapte a tus necesidades.
2. Reúne la documentación necesaria: revisa el punto anterior y comienza a juntar toda la documentación que necesitas para abrir una cuenta. Asegúrate de tenerlos a mano antes de iniciar el trámite.
3. Ve a una sucursal: si vas a optar por un banco físico, preséntate en la sucursal más cercana y pide una cita con un representante de atención al cliente. Si eliges un banco digital como Tangerine, el proceso puede ser completamente en línea, lo que te permite abrir la cuenta desde tu computadora o teléfono móvil.
4. Completa la solicitud: una vez que el representante del banco te entregue la solicitud, complétala con tus datos y firma. Asegúrate de corroborar que la información proporcionada sea correcta y que no haya errores que puedan demorar el trámite.
5. Proporciona tus documentos: junto con la solicitud, entrega al representante toda la documentación correspondiente: pasaporte, visa de estudio o trabajo o cualquier otro documento requerido.
6. Realiza el depósito mínimo: en caso de ser necesario, realiza el depósito mínimo que te pida el banco para poder abrir la cuenta. El monto puede variar, pero en general va de 50 a 200 dólares canadienses.
7. Activa tu tarjeta de débito: luego de realizar el trámite, recibirás una tarjeta de débito que tendrás que activar para poder hacer todas las transacciones que necesites. Luego, podrás configurar la banca en línea para realizar transacciones, pagar facturas, transferir dinero y revisar el estado de tu cuenta. Muchos bancos canadienses tienen aplicaciones móviles muy funcionales que te permiten gestionar tu cuenta desde cualquier lugar.

Tipos de bancos en Canadá para extranjeros

Bancos locales, internacionales o bancos digitales… ¿Cuál es la mejor opción para extranjeros? Esta es quizás otra de las preguntas que te puedes hacer al momento de abrir una cuenta bancaria. A continuación, te explicamos con detalle cuáles son los tipos de bancos en Canadá para extranjeros, incluyendo los servicios que cada uno ofrece.

1. Bancos locales

El sistema bancario canadiense no tiene muchos protagonistas, de hecho, se lo conoce con el calificativo los Big Six, haciendo referencia a las seis grandes entidades financieras del país. ¿Sabes cuáles son? El Royal Bank of Canada, Toronto Dominion Bank, The Bank of Montreal, Canadian Imperial Bank of Commerce, Bank of Nova Scotia y el National Bank Canada. Estos bancos son populares entre los residentes y los extranjeros, ya que cuentan con una sólida infraestructura y una gran red de sucursales en todo el país. Por ende, son una de tus mejores opciones a la hora de abrir una cuenta bancaria.

Algunos de los beneficios de abrir una cuenta en un banco local son el fácil acceso a tarjetas de crédito, servicios de pago, créditos personales e hipotecas. También ponen a disposición de sus clientes asesores financieros que te podrán ayudar a tomar decisiones relacionadas con inversiones, seguros y planificación financiera.

Cada uno de estos Big Six es recomendable para extranjeros por diferentes motivos. Por ejemplo, el Royal Bank of Canada (RBC) ofrece servicios especiales para recién llegados, como asesoría para establecerse en el país. Por su parte, el Toronto-Dominion Bank (TD) ofrece cuentas bancarias de bajo costo, servicios de remesas y asesoramiento para estudiantes internacionales. Mientras que, el Scotiabank ofrece programas específicos para inmigrantes y nuevos residentes en Canadá.

2. Bancos internacionales

Los extranjeros recién llegados a Canadá pueden optar también por abrir una cuenta en un banco internacional, especialmente quienes tienen negocios o intereses en más de un país. Dentro de este grupo encontramos opciones como HSBC Canada (perteneciente a HSBC Group), Citibank Canadá y Barclays Bank. Si bien este último no tiene una gran presencia en el país, sus productos financieros son populares entre los expatriados y los clientes que necesitan operar a nivel global.

Entre los beneficios de optar por un banco internacional encontramos la posibilidad de abrir una cuenta en diversas monedas y contar con soluciones para empresas que operan a nivel internacional, entre otros.

3. Bancos digitales y neobancos

Los bancos digitales o neobancos son una opción cada vez más popular entre los extranjeros que prefieren la conveniencia de los servicios bancarios en línea. Como seguro ya sabes, este tipo de banco no tiene sucursales físicas y operan exclusivamente a través de aplicaciones móviles o sitios web. Esto último hace que posean tarifas más bajas, ya que no tienen una infraestructura física que sostener. Otra ventaja, es que permiten abrir cuentas rápidamente y son muy útiles para personas que se mueven de un país a otro con frecuencia.

¿Qué opciones encontramos dentro de este grupo? Los principales bancos digitales para extranjeros en Canadá son Simplii Financial, Tangerine (propiedad de Scotiabank), Koho y Revolut (un banco digital internacional).

Los 5 mejores bancos en Canadá para extranjeros

Ahora que ya conoces algunos aspectos generales del sistema bancario canadiense, veamos cuáles son los 5 mejores bancos en Canadá para extranjeros. Te contamos algunas generalidades sobre ellos, qué tipo de servicios ofrecen y qué beneficios puntuales tendrás como no residente permanente. Hemos incluido tres opciones de bancos locales, uno internacional y otro digital, de manera que puedas elegir aquel que mejor se adapte a tus necesidades.

1. Royal Bank of Canada (RBC)

El Royal Bank of Canada es el más grande del país. Con más de 150 años de historia y presencia en más de 30 países, ofrece una amplia gama de servicios financieros, tanto para residentes permanentes como extranjeros. Se encuentra dentro de las instituciones financieras más poderosas del mundo, con una influencia significativa en la economía canadiense. A pesar de sus tarifas relativamente altas, es una gran opción gracias a su excelente servicio al cliente y su amplia cartera de productos.

Como extranjero, podrás abrir alguno de los siguientes tipos de cuenta en el RBA:

• Cuenta Corriente RBC No-Frills: sin tarifas mensuales si se hace un depósito directo, o tarifa mensual baja de 4 dólares canadienses.
• Cuenta Corriente RBC Personal: cuenta estándar con una tarifa mensual de 10 dólares o sin tarifa con ciertos requisitos de saldo.
• Cuenta de Ahorros RBC High Interest eSavings: cuenta de ahorro con una tasa de interés competitiva (hasta 2.5% dependiendo del saldo).

Con respecto a las tarifas, el mantenimiento de la cuenta puede costar entre 4-10 dólares, dependiendo del tipo que se trate; por retiro de dinero fuera de la red RBC, es de 1,50-3 dólares, mientras que las tarifas por cheques o transferencias van desde los 0,75 a los 5 dólares.

El Royal Bank of Canada cuenta con más de 1.000 sucursales en el país y una amplia red de cajeros automáticos, además de acceso a la red Exchange.

2. Toronto-Dominion Bank (TD): uno de los mejores bancos en Canadá para extranjeros

Es el segundo banco más grande de Canadá. Fundado en 1955 (mediante la fusión del Bank of Toronto y The Dominion Bank) y con una fuerte presencia en Norteamérica, se distingue por su excelente servicio al cliente y productos financieros innovadores.

TD ofrece una gran variedad de productos y servicios que incluyen banca personal y comercial, préstamos, hipotecas, tarjetas de crédito, inversiones, seguros y gestión de patrimonios. Su plataforma digital es una de las más avanzadas del país, permitiendo a los usuarios realizar transacciones y gestionar sus finanzas de manera rápida y eficiente.

Como extranjero, podrás abrir alguno de los siguientes tipos de cuenta en el TD:

• Cuenta Corriente TD Simple: cuenta básica para nuevos inmigrantes, sin tarifas mensuales durante los primeros 6 meses.
• Cuenta Corriente TD All-Inclusive: cuenta con todos los beneficios, como transferencias ilimitadas, pero con una tarifa mensual de 29.95 dólares.
• Cuenta de Ahorros TD: cuenta de ahorro con acceso fácil y tasa de interés sobre los ahorros.

Cuenta con una red de más de 1.100 sucursales en todo el país, lo que lo convierte en uno de los bancos más accesibles para los canadienses; y con una amplia red de cajeros y acceso a la red PLUS.

3. Scotiabank

Bank of Nova Scotia lleva desde 1832 jugando un papel clave en el panorama financiero canadiense. Es uno de los bancos más grandes y prestigiosos del país, con una amplia cartera de productos y servicios financieros y un enfoque especial en las inversiones en el extranjero. Por ende, es una opción destacada tanto para residentes canadienses como para extranjeros que buscan establecerse o hacer negocios en Canadá.

Como extranjero, podrás abrir alguna de las siguientes cuentas en Scotiabak:

• Cuenta Corriente Scotiabank Basic: ideal para nuevos inmigrantes con una tarifa mensual de 3.95 dólares si no se cumplen los requisitos de depósito directo.
• Cuenta Scotiabank Ultimate Package: incluye cheques, acceso ilimitado a cajeros y más, con una tarifa de 30 dólares mensuales.
• Cuenta de Ahorros Scotiabank Momentum: ahorro con intereses crecientes (hasta 2% dependiendo del saldo).

Como puedes ver, las tarifas por mantenimiento de la cuenta pueden ir desde 3,95 a 30 dólares, dependiendo del tipo que se trate. Si quieres retirar dinero fuera de la red, tendrás que pagar una comisión de 1,50 dólares, mientras que para las transferencias internacionales los montos son de 15-30 dólares, dependiendo de la modalidad.

Scotiabank cuenta con más de 1.000 sucursales a lo largo y ancho del país, así como una amplia red de cajeros automáticos y acceso a la red CIRRUS.

4. HSBC Canada

Dentro de los mejores bancos para extranjeros de Canadá de carácter internacional, encontramos HSBC. Fundado en 1981, es una de las entidades bancarias más importantes dentro del sistema financiero canadiense y forma parte de HSBC Holdings plc, un grupo internacional con sede en Londres.

HSBC es un banco internacional con presencia en más de 60 países que ofrece una amplia gama de servicios financieros globales. Es una de tus mejores opciones si deseas abrir una cuenta que te permita operar con el exterior. De hecho, es la opción preferida para las empresas multinacionales y clientes que necesitan realizar transacciones internacionales con facilidad.

Como extranjero, en HSBC Canada podrás abrir alguno de los siguientes tipos de cuentas:

• Cuenta Corriente HSBC No-Fee: sin tarifas mensuales, con acceso a una red global de cajeros automáticos.
• Cuenta HSBC Premier: tarifa mensual de 29.95 dólares, con beneficios como transferencias internacionales gratuitas.
• Cuenta de Ahorros HSBC: cuenta con alta tasa de interés y sin cargos mensuales.

Si bien el número de sucursales en el país es bajo, este banco ha sido pionero en innovaciones digitales, brindando a los clientes acceso a una plataforma de banca en línea y móvil altamente avanzada, permitiendo gestionar cuentas, hacer transferencias internacionales y acceder a productos financieros globales desde cualquier lugar.

5. Tangerine

Tangerine es una alternativa bancaria digital para todos aquellos que prefieren la comodidad de las transacciones en línea. Ofrece productos financieros competitivos, sin cargos por mantenimiento de cuentas y con altas tasas de interés en las cuentas de ahorro. Su modelo sin sucursales físicas y su fuerte presencia en línea lo convierte en un banco eficiente y accesible para quienes buscan comodidad, bajos costos y una banca sin complicaciones. Además, su excelente atención al cliente y plataforma digital lo convierten en una opción muy elegida por los extranjeros en Canadá.

Los tipos de cuentas que puedes abrir en este banco digital son:

• Cuenta Corriente Tangerine: sin tarifas mensuales y con transferencias ilimitadas.
• Cuenta de Ahorros Tangerine: cuenta de ahorros con una tasa de interés atractiva, sin tarifas mensuales.
• Cuenta de Ahorros de Alta Rentabilidad: con tasas competitivas y sin cargos mensuales.

Una de las ventajas más importantes de Tangerine es que ofrece cuentas sin tarifas mensuales, además de altas tasas de interés para cuentas de ahorro. Por ende, si deseas maximizar el rendimiento de tu dinero sin incurrir en costos adicionales, es una opción más que atractiva. Las únicas tarifas que deberás pagar es para realizar transferencias nacionales e internacionales (1 dólar) o para retirar dinero de cajeros fuera de la red Tangerine (1,50 dólares)

Bancos en Canadá para extranjeros: ¿cuál es el mejor?

Luego de analizar diferentes opciones de bancos en Canadá para extranjeros, es momento de colocar a uno en el podio. Claro que la elección es relativa, ya que dependerá en gran medida de lo que cada usuario necesite.

Lo primero que tienes que analizar antes de elegir un banco es ver cuáles son tus necesidades y qué tipo de cuenta necesitas (si es cuenta corriente, de ahorros o una combinación de ambas). Luego, puedes comparar las tasas de interés que aplica cada banco para ver cuál te conviene e investigar tarifas y comisiones. Otro consejo, es que optes por un banco que ofrezca servicios en línea y banca móvil adecuados para ti. También, analiza si hay sucursales en tu lugar de residencia y cajeros automáticos disponibles. Esto último en el caso que optes por un banco físico, claro está. Por último, puedes ver la reputación del banco en cuanto a su servicio al cliente.

Una vez que hayas analizado todo esto, podrás determinar cuál es el mejor banco para ti. Ahora, si quieres un consejo, nosotros te recomendamos optar por Royal Bank of Canada o Toronto-Dominion Bank. Si bien ambos ofrecen opciones de cuentas con tarifas, también hay alternativas sin tarifas mensuales, siempre y cuando cumplas ciertos requisitos. La atención al cliente 24/7 y el acceso a una red amplia de cajeros automáticos y sucursales hacen que estos bancos sean muy accesibles para quienes necesitan servicios más tradicionales.

Ahora, si prefieres una banca digital sin tarifas, sin dudas que Tangerine es una gran opción. Lo único que tienes que tener en cuenta es que no tiene sucursales físicas. Esto puede resultar poco práctico en caso que prefieras interactuar cara a cara con un representante, o si necesitas realizar muchas transacciones en efectivo.

Bancos en Canadá para extranjeros: preguntas frecuentes

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Victoria Picco

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