Ein Bankkonto in Portugal eröffnen: Voraussetzungen, Kosten und Schritte

Die Eröffnung eines Bankkontos verläuft oft einfach, wenn dir die richtigen Informationen und Hilfsmittel zur Verfügung stehen. Wenn du jedoch ein Bankkonto im Ausland eröffnen möchtest, solltest du die geltenden Vorschriften und den erforderlichen Ablauf für ausländische Antragsteller genau kennen. Falls du bald ein Konto nutzen möchtest, erfährst du in diesem Leitfaden, wie du ein Bankkonto in Portugal eröffnest.

Außerdem erfährst du, was du von traditionellen Banken erwarten kannst, welche Anforderungen Online-Banken stellen und welche Aspekte du bei der Nutzung Ihres Bankkontos in Portugal beachten solltest. Legen wir los.

Wie eröffnet man als Ausländer online ein Bankkonto in Portugal?

Ein „Online-Konto“ in Portugal bedeutet nicht automatisch, dass du ein Konto bei einer traditionellen portugiesischen Bank eröffnest. Tatsächlich stammen viele Angebote für Antragsteller aus dem Ausland von Fintech-Unternehmen oder E-Geld-Instituten und nicht von lokalen Banken mit Filialen in Portugal. Wenn du diesen Unterschied früh verstehst, vermeidest du Missverständnisse.

Was bedeutet „ein Konto online eröffnen“ in der Praxis?

Mit einer Online-Kontoeröffnung sind meist Plattformen gemeint, auf denen du dich aus der Ferne registrierst, deine Identität digital bestätigst und ein funktionsfähiges Konto erhältst, ohne nach Portugal zu reisen. Das bedeutet jedoch nicht automatisch, dass du eine portugiesische IBAN oder ein Konto im portugiesischen Bankensystem erhältst.

In den meisten Fällen handelt es sich um digitale Konten mit einer europäischen IBAN. Sie eignen sich für internationale Zahlungen, SEPA-Überweisungen und den Alltag. Allerdings bestehen bei bestimmten Vorgängen innerhalb Portugals einige Einschränkungen.

Unterschied zwischen Fintech und Bank in Portugal

Eine portugiesische Bank unterliegt der nationalen Aufsicht, verfügt über Filialen und bietet vollständigen Zugang zu Dienstleistungen wie Girokonten für Einwohner, Sparprodukten oder lokalen Finanzierungen. Diese Banken verlangen häufig deine persönliche Anwesenheit sowie in Portugal ausgestellte Dokumente.

Fintech-Unternehmen arbeiten dagegen mit E-Geld- oder Banklizenzen aus anderen Ländern der Europäischen Union. Deshalb bieten sie flexiblere und vollständig digitale Prozesse. Dennoch stellen sie nicht immer eine portugiesische IBAN oder den Zugang zu allen lokalen Bankdienstleistungen bereit.

Plattformen mit vollständig digitaler Kontoeröffnung aus dem Ausland

Einige Plattformen akzeptieren Kunden ohne Wohnsitz in Portugal und ermöglichen die Kontoeröffnung direkt aus dem Ausland. Zu den bekanntesten gehören:

• Wise: ermöglicht die Eröffnung eines Multiwährungskontos mit europäischer IBAN. Die Plattform akzeptiert ausländische Kunden und bietet eine digitale Identitätsprüfung.
  
• Revolut: bietet digitale Konten mit europäischer IBAN, einen vollständig digitalen Antragsprozess und akzeptiert Personen ohne Wohnsitz in Portugal.
  
• N26: europäische Digitalbank mit Online-Kontoeröffnung in bestimmten Ländern. Allerdings akzeptiert sie nicht immer neue Kunden außerhalb ihrer aktiven Märkte.
  

Diese Plattformen garantieren keine portugiesische IBAN. In den meisten Fällen stammt die IBAN aus einem anderen Mitgliedstaat der Europäischen Union.

Übliche Anforderungen für die digitale Identitätsprüfung

Die Anforderungen unterscheiden sich je nach Plattform. Meist benötigst du jedoch folgende Unterlagen für die Online-Kontoeröffnung:

• Gültiger Reisepass oder ein anerkanntes Ausweisdokument.
  
• Wohnadresse im Heimatland oder in einem anderen Land.
  
• Identitätsprüfung per Video oder biometrischem Selfie.
  
• Teilweise zusätzlich ein Wohnsitznachweis oder ein Nachweis Ihrer wirtschaftlichen Tätigkeit.
  

Für diese digitalen Konten benötigst du in der Regel keine portugiesische Steueridentifikationsnummer.

Tatsächlicher Ablauf der digitalen Kontoeröffnung

Die Online-Kontoeröffnung umfasst normalerweise die folgenden Schritte:

1. Registrierung auf der Plattform mit E-Mail-Adresse und persönlichen Daten.
   
2. Auswahl des gewünschten Kontotyps.
   
3. Hochladen des Ausweisdokuments.
   
4. Identitätsprüfung per Video oder Gesichtserkennung.
   
5. Genehmigung des Kontos und Zuteilung einer IBAN.
   
6. Aktivierung einer virtuellen oder physischen Karte.
   

Unter normalen Bedingungen dauert der gesamte Vorgang ein bis fünf Tage. Die genaue Dauer hängt von der Plattform und der Anzahl der Anträge ab.

Übliche Dauer bis zur Nutzung des Kontos

Bei den meisten Fintech-Unternehmen kannst du das Konto bereits nach wenigen Tagen nutzen. Oft steht eine virtuelle Karte sofort bereit. Die physische Karte trifft meist nach ein bis zwei Wochen ein.

Typische Einschränkungen ohne portugiesische IBAN

Ohne portugiesische IBAN können unter anderem folgende Einschränkungen auftreten:

• Schwierigkeiten bei der Einrichtung bestimmter lokaler Lastschriften.
  
• Ablehnung durch einige öffentliche oder private Einrichtungen.
  
• Einschränkungen bei Verwaltungs- oder Arbeitsverfahren.
  
• Spätere Eröffnung eines Kontos bei einer portugiesischen Bank erforderlich.
  

Aus diesem Grund nutzen viele Personen zunächst ein digitales Konto. Anschließend eröffnen sie nach ihrer Ankunft in Portugal ein traditionelles Bankkonto.

Wichtig: Eine Online-Kontoeröffnung ersetzt kein lokales Bankkonto in Portugal. Sie bietet einen praktischen Einstieg, ersetzt jedoch nicht immer ein traditionelles portugiesisches Konto.

Wenn du häufig reist und in Verbindung bleiben möchtest, ohne dir Gedanken über teures Roaming zu machen oder an jedem Zielort nach einer neuen SIM-Karte zu suchen, sind Holaflys Abonnementpläne genau das Richtige für dich. Mit einer einzigen eSIM kannst du in mehr als 170 Ländern zum Festpreis und ohne Überraschungen auf deiner Rechnung das Internet nutzen. Reise ohne Grenzen und verbinde dich einfach und sicher! 🚀🌍

Wie eröffnet man als Nichtansässiger ein Bankkonto in Portugal?

Du kannst auch ohne Wohnsitz in Portugal ein Bankkonto eröffnen. Allerdings verläuft der Prozess meist strenger und eingeschränkter als für Einwohner. Aus Sicht der Banken bedeutet „nicht ansässig“, dass du weder einen steuerlichen Wohnsitz in Portugal hast noch dort offiziell gemeldet bist. Deshalb unterscheiden sich die Anforderungen und die verfügbaren Kontomodelle.

Was bedeutet „nicht ansässig“ aus Sicht portugiesischer Banken?

Als nicht ansässig gilt jede Person ohne steuerlichen Wohnsitz in Portugal. Dazu gehören Touristen, Personen mit kurzen Aufenthalten, Menschen in laufenden Einwanderungsverfahren sowie alle, die ihr Vermögen oder ihre Investitionen aus dem Ausland verwalten möchten.

Banken prüfen bei diesem Kundenprofil die Herkunft der Gelder und den geplanten Verwendungszweck des Kontos besonders sorgfältig. Deshalb gelten häufig strengere Anforderungen als für Einwohner.

Banken in Portugal, die Nichtansässige akzeptieren

Einige portugiesische Banken ermöglichen Nichtansässigen die Kontoeröffnung. Das gilt besonders für Filialen mit Erfahrung im internationalen Kundengeschäft. Zu den bekanntesten gehören:

• Millennium BCP
  
• Novo Banco
  
• Banco Santander Portugal
  
• ActivoBank (in bestimmten Fällen)
  

Ob die Bank Ihren Antrag annimmt, hängt von Ihrem Profil, Ihrem Herkunftsland und dem angegebenen Grund für die Kontoeröffnung ab. Außerdem wenden nicht alle Filialen dieselben Kriterien an.

Übliche Unterlagen für Nichtansässige

Die erforderlichen Dokumente unterscheiden sich je nach Bank. Meist benötigst du jedoch folgende Unterlagen:

• Gültiger Reisepass.
  
• Portugiesische Steueridentifikationsnummer (NIF).
  
• Wohnsitznachweis Ihres aktuellen Wohnortes.
  
• Nachweis über die Herkunft Ihrer finanziellen Mittel.
  
• Begründung für die Kontoeröffnung.
  

Einige Banken verlangen zusätzlich Einkommensnachweise oder einen Nachweis Ihrer Verbindung zu Portugal.

Welche Rolle spielt die NIF bei der Kontoeröffnung?

Die NIF (Número de Identificação Fiscal) stellt eine zentrale Voraussetzung für die Eröffnung eines Bankkontos in Portugal dar. Das gilt auch für Nichtansässige. Mit dieser Nummer erfüllen Banken ihre steuerlichen und gesetzlichen Identifikationspflichten.

Ausländische Staatsangehörige können eine NIF als Nichtansässige über einen Steuervertreter in Portugal beantragen. Ohne diese Nummer beginnen die meisten Banken den Kontoeröffnungsprozess nicht.

Wann musst du persönlich erscheinen?

In den meisten Fällen müssen Nichtansässige persönlich eine Bankfiliale in Portugal besuchen. Dort bestätigen Mitarbeitende Ihre Identität, prüfen Ihre Unterlagen und unterzeichnen gemeinsam mit Ihnen die Vertragsdokumente. Den Termin kannst du häufig vorab online vereinbaren.

Viele Banken ermöglichen zwar den Start des Verfahrens aus der Ferne. Für die endgültige Aktivierung musst du jedoch persönlich erscheinen.

Der tatsächliche Ablauf in der Filiale Schritt für Schritt

Die Kontoeröffnung als Nichtansässiger läuft in der Regel wie folgt ab:

1. Terminvereinbarung bei der Bankfiliale.
   
2. Vorlage aller erforderlichen Unterlagen.
   
3. Kurzes Gespräch über den geplanten Verwendungszweck des Kontos.
   
4. Prüfung und Bestätigung der Dokumente durch die Bank.
   
5. Unterzeichnung der Verträge und Bedingungen.
   
6. Eröffnung des Kontos und Beantragung der Bankkarte.
   

Voraussichtliche Dauer bis zur Aktivierung

Vom Termin in der Filiale bis zur Nutzung des Kontos vergehen meist einige Tage bis zwei Wochen. Manchmal aktivieren Banken das Konto noch am selben Tag. Die physische Karte senden sie gewöhnlich später zu.

Unterschiede zu einem Konto für Einwohner

Konten für Nichtansässige weisen häufig folgende Merkmale auf:

• Höhere Kontoführungsgebühren.
  
• Eingeschränkter Zugang zu Finanzprodukten.
  
• Strengere Kontroll- und Prüfungsanforderungen.
  
• Einschränkungen bei Lastschriften oder lokalen Dienstleistungen.
  

Sobald du Ihren steuerlichen Wohnsitz in Portugal erhältst, kannst du den Wechsel zu einem Einwohnerkonto beantragen. Dadurch profitierst du meist von flexibleren Konditionen.

Hinweis: Anforderungen und Bedingungen unterscheiden sich je nach Bank und Filiale. Die Genehmigung hängt von Ihrem Profil und dem angegebenen Verwendungszweck ab. Deshalb gibt es keine allgemeine Zusage.

Wie viel kostet die Eröffnung und Führung eines Bankkontos in Portugal?

Die Kosten für ein Bankkonto in Portugal hängen von der Art des Anbieters, also einer traditionellen Bank oder einem Fintech, sowie von Ihrem Aufenthaltsstatus ab. Banken veröffentlichen zwar unterschiedliche Gebühren. Dennoch helfen typische Preisbereiche bei Ihrer Planung.

1. Kosten für die Kontoeröffnung

Die meisten traditionellen Banken in Portugal verlangen keine gesonderte Gebühr für die Kontoeröffnung. Allerdings fordern sie häufig eine Mindesterst­einzahlung, besonders bei einfachen Girokonten mit Standardleistungen. 

• Mindestguthaben bei traditionellen Banken: €100-250 ($110-275) zur Aktivierung eines einfachen Girokontos.
  
• Digitalbanken oder Fintechs: €0-100 ($0-110). Viele digitale Konten benötigen sogar keine Mindesteinzahlung.
  

2. Monatliche oder jährliche Kontoführungsgebühren

Banken in Portugal berechnen häufig Kontoführungsgebühren. Dennoch findest du auch Angebote mit niedrigeren Gebühren oder sogar ohne Kosten, wenn du bestimmte Voraussetzungen erfüllst.

• Konten mit Basisleistungen: ca. €4-10 ($4,40-11)/Monat (entspricht €48-120 ($52,80-132) pro Jahr).
  
• Spezielle Konten oder Konten ohne besondere Bedingungen: Einige Banken bieten Basiskonten für €4,20 ($4,62)/Jahr an, sofern du die Voraussetzungen erfüllst.
  
• Fintechs oder Digitalbanken: Viele Konten verlangen keine monatliche Kontoführungsgebühr. Für Premium-Funktionen können jedoch zusätzliche Kosten anfallen.
  

Tipp: Einige traditionelle Banken erlassen die Gebühren, wenn du regelmäßige Einkünfte einzahlst oder ein Mindestguthaben hältst.

3. Zugehörige Bankkarten

Die Kosten für Bankkarten hängen von der jeweiligen Bank und der Kontoart ab:

• Debitkarte: Sie ist häufig im Konto enthalten. Manche Banken berechnen jedoch €15-25 ($16,50-27,50)/Jahr, wenn sie nicht inbegriffen ist.
  
• Kreditkarte: Falls verfügbar, fällt häufig eine zusätzliche Jahresgebühr von €20-150 ($22-165)/Jahr an. Die Höhe richtet sich nach dem Kartentyp.
  

Bei vielen traditionellen Banken gehört die Debitkarte bereits zum einfachen Girokonto. Trotzdem solltest du dies vor der Kontoeröffnung bestätigen.

4. Übliche Nutzungskosten

Neben den regulären Kontoführungsgebühren können je nach Nutzung weitere Kosten entstehen:

• Bargeldabhebungen an Geldautomaten außerhalb des Banknetzwerks: Sie kosten meist etwa €1-2 ($1,10-2,20) pro Abhebung.
  
• Internationale Überweisungen: Ohne digitale Lösungen oder SEPA können Gebühren von €15-30 ($16,50-33) anfallen.
  
• Währungsumrechnung: Banken berechnen häufig einen Aufschlag auf den Wechselkurs von etwa 1-3 %.
  

5. Häufige versteckte Kosten für Nichtansässige

Wenn du als Nichtansässiger ein Konto eröffnest, können zusätzliche Gebühren anfallen. Diese bleiben oft unbemerkt:

• Inaktivitätsgebühren: Einige Banken berechnen Gebühren, wenn du das Konto längere Zeit nicht nutzt.
  
• Gebühren für Transaktionen außerhalb des SEPA-Raums: Diese fallen insbesondere bei Überweisungen in Länder außerhalb der EU oder des EWR an.
  
• Gebühren für internationale Dienstleistungen bei Online-Käufen oder Euro-Zahlungen, die außerhalb des europäischen Bankraums verarbeitet werden. Das betrifft laut Nutzererfahrungen besonders einige Digitalbanken.
  

6. Unterschiede je nach Kontotyp

(Die Gebührenbereiche basieren auf verschiedenen Veröffentlichungen und aktuellen Erfahrungen mit Banken in Portugal.) 

Plans that may interest you

eSIM Großbritannien

Belén Grima

Biografie lesen

Verwandte Beiträge: